返还型保险和消费型保险，到底哪个好
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两种不同的保险选择，反应了不同的消费理念。
不管是返还型保险还是消费型保险，都各有其优点及缺点。 返还型保险看起来很诱惑，消费型保险看起来不划算。但是如果考虑到通胀率，投资回报率，那就不一定了。
但是，如果是一个月光族的，那无论如何都是买个返还型保险来的好啊，但对于一个善于理财投资的人来讲，那消费型保险其实更划算些。
保险本身无非好坏，合适就好。一份万元甚至是几十万远的需要综合衡量各方面的因素去考虑，一份百元千元的保单一样需要综合考虑，只有把自身的风险转嫁出去，又符合自身的理财习惯的才是好产品好计划。
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一、消费型保险
消费型保险：投保人和保险公司签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
1.消费型重疾险的优点
•消费型重疾险的保费相对便宜，性价比高。
•消费型重疾险期限保障更加灵活。
2、消费型重疾险的缺点
•保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测；
二、返还型保险
返还型保险：被保险人生活至约定年限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金。
1.返还型重疾险的优点
•保障时间较长，保障期满有返还。
2.返还型重疾险的缺点
返还重疾看似“保本”，实则很不划算；羊毛出在羊身上。
综上，消费型保险和返还型保险各有优劣势，而且作用也不一样。消费型保险倾向于保险的保障功能，返还型保险比较注重理财功能。建议大家把买消费型的保险，把钱花在刀刃上，买保险就是买保障，用最少的钱获得最大的保障。
不建议买返还型保险，原因如下：
首先返还型产品的返还，是建立在没有发生重疾理赔的前提下的，如果约定返还的期限之前发生重疾理赔了，那就不能再返还了。其次，返还型重疾险所返还的钱，要考虑货币价值。
而消费型保障真正体现了保险的本质是保障这一属性；低保费带来的高保额体现了保险的杠杆作用，更直接的体现的是降低了投保人的经济压力。
接下来我们分别看一下消费型保险和返还型保险的区别：
一、消费型保险
消费型保险：投保人和保险公司签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
1.消费型重疾险的优点
消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到了四两拨千斤、以小博大的作用；
消费型重疾险期限保障更加灵活。
2、消费型重疾险的缺点
保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测；
保费低、保额高，适合预算有限、想通过保险实现疾病保障功能的消费者购买。
二、返还型保险
什么是返还型重疾险？返还型保险：被保险人生活至约定年限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金。
1.返还型重疾险的优点
保费固定，缴费期内，第一年交多少，以后每年都交多少；
带身故责任，身故赔保额；
保障时间较长，保障期满有返还。
2.返还型重疾险的缺点
返还重疾看似“保本”，实则很不划算；羊毛出在羊身上，不对，羊毛出在你身上。
返还型保险，就是含有生存给付责任的保险，比如某些两全险。这类保险在保障身故重疾的同时，还能兼顾「到期返还」的功能。
就是说在保障间内，如果出现身故或重疾就赔付保额，保多少万赔多少万；如果到期了没出现身故或重疾，就交多少钱一次性退多少钱。（甚至可能更多）
消费型保险，这里指的是单一寿险、重疾险（只保某一项责任）。无论是保一阵子还是保一辈子，都没有「到期返还」的责任。
这类产品的特点就是保费便宜，既然只能保一项责任，就把这一项责任（比如重疾）做到极致。两者对比，就像是手机和相机的对比。就看自己适合哪种。