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• 大病给家庭带来的影响，真的不敢想，很多人都想到通过配置保险来转移风险。既然要买东西就要花钱，有的朋友听说重疾险的保费动辄上万，心里就默默打起了退堂鼓。重疾险真的这么贵吗？怎么选一款在自己的预算范围之内的产品呢？梧桐树保险网来支招~首先我们需要明确的是，保险没有绝对的好坏，只有适合不适合。能够满足自己的需求的，保费在自己承受范围内的，就是适合自己的产品。因此，我们在选择重疾险的时候，不需要一味贪大求全，盲目从众，看到别人买了什么就跟着买，要从自己的实际需求出发。投保重疾险按照这4步走，省钱还能不出错！第一步：确定保额不谈保额就买重疾险的，都是耍流氓。重疾险是定额给付的险种，买多少保额就赔多少，保险金的用处不受限制，可以帮助大家解决医疗费、康复费、因为生病损失的收入等财务问题。但是在现实生活中，很多人没能get到这一点。在某保险公司的理赔报告中，有一些案例的赔付金额只有几万：因为在投保的时候没有做高保额，导致理赔款连治疗费都不够，最后还是要自掏钱治病。那么，治疗重疾主要多少钱？投保多少保额才够呢？银保监会统一定义了25种重疾，占重疾发病率的90%以上，这25种重疾目前的治疗费用如下：可以见得，这些高发重疾的治疗费用平均在30万上下，具体费用和疾病严重程度、接受的治疗手段等因素有关。因此，建议投保重疾险，保额不要低于30万，考虑到未来医疗费用上涨等因素，经济条件允许的话，50万或者更高，更安心。第二步：确定预算明确了重疾保额至少要30万之后，我们就可以确定一下保费预算了，以便于在预算范围内选择产品。花多少钱买重疾险？得看你自己的经济和收入情况。对于配置保险的预算，业内公认的是“双十原则”，也就是保费支出占家庭年收入的10%。也就是说，消费型重疾险只保障疾病，而无论是否罹患重疾，返还型重疾险都可以确保一定给付。因此，在费率上，消费型产品会更便宜一些。不少人之所以愿意选择有返还功能的保险产品，一部分原因是觉得保费没有“打水漂”还能返还回来。而面对纯消费型的保障型产品，多少会觉得“不太划算”。其实，不同的产品都有不同的适应人群，没有划算与否之说。对于经济情况一般，同时又有较高保障需求的人群而言，消费型产品相对是更适合一些的。如果你不擅理财，或你不是激进型的投资者，返还型保险产品作为一个保障+强制储蓄的手段，也是不错的。除这三点之外，还可以关注一下是否含轻、中症保障、特定疾病额外保障、癌症第二次保障等等，一般来说，保障责任越多、范围越广，保费也就越高。小结配置一份重疾险需要多少钱？其实每个人都可以在自己的预算范围内，选择到适合的产品。从上述案例中我们也可以看到，少到几百元，大到几千元的产品都是有的。一般来说，被保人年龄越大、缴费期限越短、保障期限越长、保障范围越广、重疾多次赔付、可返还，保费会更高一些。在选择产品的时候我们不要盲目从众，而是应该结合预算和需求，或者寻求梧桐树保险网专业的保险规划师来帮助，来选择一款最适合自己的，性价比最高的产品。
  黄盛怒2019-12-21 20:08:05
• “小孩子抵抗力弱一些，不是更容易生病受伤吗？”“意外也不会挑年龄，为啥要先给大人买？”一些消费者在咨询的时候，会对“先大人后小孩”的建议表示质疑。其实，先大人后小孩，不是一个绝对的定论，预算充足的话，不用分什么先后，都配置好就成了。预算不是特别充足情况下，需要先把大人的保障规划好，再来配置孩子的保障。我们可以从三个角度来理解下这句话。1.父母是孩子的最有力保障和靠山对父母而言，孩子就是整个生活的核心，恨不得把全世界最好的东西都堆到他的面前，想给他全方位的保护。相信这是很多父母给孩子买了保险，自己却在“裸奔”的想法。然而，父母才是孩子的第一道保障，万一不幸孩子生病了，大人还有经济能力，能为孩子撑起保护伞。万一大人生病了，整个家庭经济都会陷入困境，孩子能扛的起来吗？而且，孩子的保费，是由大人代为支付的，如果大人出现意外或重病，无力继续为孩子缴纳保费，那么孩子的保障也会中断的。所以，在为孩子购买保险之前，要先把自己的保障做好，这也相当于为孩子多加了一层保护。1.小孩的保费相较成人而言比较便宜当然，“先大人后小孩”并不是说孩子不需要配置保险。孩子身体的抵抗能力较弱以及意外事故发生的概率也略高，一旦生病也会对家庭造成精神压力和经济损失。但是小孩的保费相较于成人而言，一般会便宜很多，有时候花上不到一千块钱，就可以给孩子配置到一份不错的保险方案，如下面的方案：在配置保险时，大人占整个家庭保险预算的大头，可以先完善好大人的保障，剩余的也可能就足够给孩子配置到不错的保障了。1.小孩有逐步完善保障计划的机会我们知道，重疾险和医疗险这类健康保险，对年龄和身体健康的状况的要求很严。年龄越大，保费越贵不说，随着年龄的增长，身体也会出现一些小毛病，导致投保时受限。一般我们对成人的建议都是趁健康、趁年轻，尽早的为自己配置保障，并且一般建议保障至终身，避免购买的定期产品到期后，因为年龄或身体状况无法投保其他产品。而孩子年龄还小，可选择的产品很多，也有很多机会进行调整保险计划，预算不足，可以就先适当缩短保障期限，保20年。等到20年之后，也还不满30岁，再来重新补充、完善保障计划，也还来得及。另外，随着保险市场的发展，届时肯定会有更加优秀的保险产品出现，从这个角度来讲，也不建议急于将孩子的保险“一步到位”。小结保险是一种转移风险的工具，并不是谁容易生病就给谁买，也不是谁的保费便宜先给谁买，而是一旦谁发生风险对家庭的影响最大，先给谁买。成年人正处于家庭责任最重的时期，一方面有车贷房贷要还，一方面要抚养孩子、赡养老人，一旦不幸患病或者出现意外，无法正常工作，就相当于切断了家庭的主要经济来源。如果没有完善的保障，那么贷款、家庭支出以及高额的治疗费用，会使整个家庭陷入无边的困境。所以在为孩子配置保障方案的时候，先要保障自身。毕竟大人才是为孩子、为家庭遮风避雨的最大的保护伞。
  齐文虎2019-12-21 19:43:37