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• 一、三款产品对比先来看一下小福星、福禄嘉倍和妈咪宝贝三款重疾险保障内容的对比：从图片中可以看出，如果是普通工薪家庭，建议妈咪保呗如果是买定期，更便宜，几百元就可以配置上。测评君讲一下自己的观点，小孩的保险不需要这么贵，原因如下：一来，小孩的风险本身就没有大人高，你想，孩子一出生，家里的照顾就很到位的，而且儿童发病率比大人低。二来，也正是因为儿童比大人更为健康、风险要低很多，所以针对他们的保险，费用也比较便宜。另外小孩不是家里的收入支柱，相反，在小朋友大学毕业之前，都是家庭的长期负债。这个时候，大人的收入是否稳健，家庭财务是否安全，才是我们考虑问题的关键。所以，测评君建议小孩保险尽量花少的钱，把儿童的基本风险覆盖到位，如果家里条件好，不如大人在自己身上多花点钱。这样，万一大人身体健康出问题，也不会影响到孩子未来支出。二、保险公司破产问题：首先，保险公司是允许破产的，看一下我们保险法怎么规定的：保险法由此可见，保险公司是可以破产的，只是我国成立几十年以来，暂时还没发生过这种情况。那如果发生极端情况，保险公司真的破产了，怎么办？我们再来看一下《保险法》是怎么规定的：保险法直接说结论：即使保险公司真的破产了，人寿保险合同也会由其他保险公司接手，消费者的利益是不会受到损害的。只是我国成立几十年以来，暂时还没发生过这种情况。因为在保险公司运营出现问题时候，银保监会就出手了。保险保障基金会提供帮助。去年保监会接管安邦后，很快就通过保险保障基金注资608亿，从而稳住了局面。大多时候，保险保障基金就是充当“接盘侠”的角色。不管是之前的新华保险还是安邦保险，保险保障基金都进行了救助，等保险公司运营稳定下来了，由其他保险公司或股东来接手。保险公司受到银保监会监管和《保险法》约束，保险关系到国计民生，我们相信国家就可以了。另外，我国保险公司的成立是很难的，不仅需要2亿以上的实缴资本，而且股东背景等各个方面都有严格的要求，所以保险公司没有大小之分，只有新老之分，每家保险公司都是从0-1，从小到大的过程，再加上国家有完善事前监管和事后救助机制，我们平常心对待即可。总结：对于人寿保险受到国家严格监管，也有国家接盘，所以不用担心保险公司倒闭的问题，我们更应该关注是产品的保障内容、性价比、理赔服务以及健康告知。希望学霸说保测评君的回答可以给到你帮助，如果满意。
  黄甲锋2019-12-22 00:37:18
• 关于平安人寿的小福星重疾险值不值得买，自打上市以来，就形成了很大争议。奶爸之前就在奶爸保公众号分析过这款小福星重疾险。小福星主险是寿险，附加险是重疾险，还可附加轻症保障、长期意外险、暖心保恶性肿瘤额外赔付、心脑血管肝肾疾病额外赔付。除了寿险和重疾险是必选之外，其他保障责任都是自选项。先来看看小福星的基本保障内容。一、小福星重疾险保障内容很明显，与平安福产品结构一样，是一款终身寿险+终身重疾险的产品。从途中可以看出，平安小福星重疾险产品结构较为简单，甚至连轻症都调整到附加险的选项中。奶爸认为市面上，绝大多数的重疾险都会包括轻症，部分产品甚至连中症都包含。但平安小福星重疾险则背道而驰，在轻症保障没有增加之余，反而把轻症保障调整为自由选择附加。在轻症保障上先看平安小福星重疾险包含的10种轻症疾病：别小看这10种轻症，三大高发轻症：冠状动脉介入手术、不典型急性心肌梗塞、轻度脑中风都包含在内。但仍然缺失其他高发轻症，例如慢性肾功能衰竭、视力严重受损、轻度烧伤等。轻症保障是非常重要的，如果钟爱这一款产品的朋友们，轻症保障还是要附加购买的，除非预算严重不足。在重疾与少儿特疾保障上包含120种重疾，15种少儿特疾各赔付一次，100%基本保额赔付。作为少儿重疾险，包含少儿特疾是相当有价值的。在重疾赔付上面，重疾与寿险共有保额，重疾赔付过后，寿险合同保额等额减少，当寿险保额减少至零的时候小福星终身寿险合同终止。总的来说，平安小福星重疾险是一款产品结构极其简洁的产品，保障并不够全面，但还好的是包含高发疾病。二、平安小福星对比其他儿童重疾险在重疾责任上，少儿平安福赔付的保额最高，保额+轻症后额外赔付20%，重疾保额最高可提高到160%。在轻症责任上，平安小福星与少儿平安福都为3次赔付，每次赔付20%保额。从保费上面，未附加轻症保障的平安小福星保费最低，少儿平安福与国寿福相比，缺少轻症多次赔付的国寿福保费比少儿平安福便宜了20%左右。不管平安人寿与中国人寿都出行业内出了名的大公司，那么与其他小众公司产品对比会怎样呢？我们可以直接看出，在轻症保障可选的同时，比复星妈咪宝贝和阿童木多了身故保障，但保费贵了近30%。如果同时选二次重疾+特疾情况下，妈咪宝贝重疾险的保障内容与阿童木少儿重疾险相似：除了基本的重疾轻症保障外，还有少儿特疾、重疾多次赔付。不同在于，妈咪宝贝重疾险是不分组赔付2次，而阿童木是分5组赔付5次。奶爸认为，价格上复星妈咪宝贝性价比更高一点。总结就是平安小福星保费偏贵，也因为平安人寿作为上市公司，品牌的溢价会高出不少。如果对平安有着特殊追求的朋友们，可以继续考虑平安的产品，毕竟相比于少儿平安福来说，保费下降了，而且也包含高发疾病。如果预算有限的朋友们，不妨考虑一下其他品牌的少儿重疾险产品。毕竟我们买保险是买一份保障，所有理赔都是按照合同规定去实施，盲目追求大公司并不是理智的选择。希望我的回答能解决你的疑问。有任何问题，欢迎咨询，感谢~官方电话官方网站向TA提问。
  黄益群2019-12-22 00:07:25