零存整取

零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。

零存整取可以说是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。

类储蓄法货币基金：活期储蓄

所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用，所以投资者可以把它当成“活期储蓄”，而随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。

定期定额申购基金

定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。那么，经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。

定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。

1.平台身份合法性引起的政策风险

P2P网贷平台虽然在我国已经遍地开花，但是平台的法律性质一直很模糊，平台一直生存在政策和法律的边缘。目前的P2P网贷平台基本上都是以两种身份注册：一是投资咨询类公司，二是网络技术类电子商务公司。但P2P网络借贷平台的本质是利用互联网从事借贷中介甚至理财业务。平台的身份不明直接导致平台的发展鱼目混杂，极不规范。时至今日，平台的性质尚无法律法规明文确定，也无明确的监管机制，致使这一行业蕴含了极大的政策风险。

2.缺乏市场准入、准出的标准化制度

现阶段的P2P网贷公司准入门槛较低，注册资本不受限，只需拿到工商局的营业执照，并在工信部门备案即可从事类金融业务，没有专门的金融机构予以监管;也没有规避风险的政策性的市场淘汰制度。因此行业内的机构良莠不齐，问题频出，这必定会使公众利益面临较大商业风险。P2P网贷平台如何平稳顺利地退出市场、在其退出市场时如何保障借贷双方的合法权益等问题，都没有具体的可依据的法律法规，P2P平台的市场退出制度是否合理有效将直接影响到借贷双方各自的切身利益，更会影响到金融市场的稳步发展，因此亟需对其进行规范化要求。

3.无明确的监管机构

P2P网贷平台从成立至今，国家行政部门对其性质一直没有明确，国内也没有成立专门的监管机构进行监管。尽管部分地区的P2P网贷平台有当地的金融机构参与管理，但由于各地监管标准不一，且没有相应的法律法规进行规范。

4.无统一的行业规范

由于目前没有相关的法律法规，行业内也并未形成统一、细致的操作规范，这就给予各个P2P网贷平台很大的自由发挥空间，很容易出现“踩红线”的业务活动。日前，中国小额信贷联盟在京正式发布《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，但其实际效用还有待观察。

民间借贷与投资理财有什么区别：P2P更像是个中介所，一头对接有钱的，一头对接要借钱的，有单比金额小，单数多的特点，当然红岭创投的大单算是比较少见的。现在P2P的风险性比较高是因为出了四条规定，网站本身不具备担保性，所以只能委托第三方担保，中间问题也比较多、跑路的很多。

相较于传统理财平台：

1、收益高，是银行定期的5倍以上。

2、期限灵活，1-12个月期限任你选，还有债权转让，本金提取灵活。

3、安全可控，好的平台安全性是非常高的，不比银行差。

4、便捷，操作简单便捷。

如果你买房是刚需，无论房价是涨还是跌，都需要房，这类把房子看成是消费品而不是投资的心态。

如果放在五年前或者十年前，毫无犹豫是买房，升值空间很大。当然这是放在今天我们看到的，如果在以前，未必人人都有长远的眼光。

放眼现在，一二线城市，一百万已经不能全额买下一套房了，比如，深圳市规土委官网数据显示，深圳2018年3月份新建商品住宅成交均价为54185元/平方米。动辄就是几百万，这时候要买房，就需要申请贷款，形成负债。

有人说，有负债是好的，但前提是良性的负债。如果每月的负债使得生活质量下降，日子过得紧巴，那就有点得不偿失了。因为从坚持“房子是用来住的，不是炒的”政策，房产的流动性将大幅降低，房价将进入长期缓慢上涨阶段，作为投资品，它的价值变得越来越低。

如果在二三线城市，房价相对较低，可以考虑拿一部分去付首付供房，一部分用来理财，用收益减轻还贷压力。

但是，我们最终要讨论的不是买不买房的问题，而是如何赚更多。如果不是刚需，不管是全额还是贷款，买房是可以考虑的，其后要考虑房子升值空间。只房价涨了，才能赚钱，在通货膨胀和物价上涨的情况下，以一年期银行理财为例，平均收益在5%左右，如果一年前100万的房子，一年后涨不到105万以上，那就不太值得。

随着大家财商的升级，房价趋于稳定和理财产品丰富，这个问题的答案越来越趋向理财。股票和基金等浮动收益先不说，也不是人人可以玩转的。现在互联网理财有八九个点的收益，可以提高自身财富，跑赢通胀，但也要掌握一定的技巧，特别在P2P备案终极战时期，选择安全稳健的方式很关键。因为其创新的商业模式不以借贷利息为收入来源，而是通过提供担保服务获取收入，与P2P是完全不同的概念，既可以保障安全，又可以获得不错收益，最重要合理的配置资产。当收益如果能超越房价增长的速度，那么这个问题的答案就显而易见了。