资管新规发布后，理财产品市场依旧会好，这是我的见解，理财产品不再是保本状态，而是可以微盈利，在这个物价上涨的时代保本就已经很占优势了

1、 公司扩张太快 有的P2P平台扩张速度太快，资金跟不上。有些P2P平台为展现实力，租用繁华地段的大办公场地，大量开设分公司，花费大，易造成资金亏空。一旦资金亏空消息外泄，公司信誉下降，投资者远离，公司入不敷出。

2、投资失败，付不起利息 。目前倒闭的网贷平台，很多由于偿还不起利息、老板投资失败等。借助平台宣扬高息，100%保障，并以员工拉亲属有高息回报获得投资款。投资失败后走投无路，最后只能跑路。既害了投资人，也把自己的公司毁了。

3、竞争激烈， 近两年P2P平台数量呈爆发式增长趋势，有机构预计将突破2000家。大量同质化公司出现，竞争加剧。甚至出现恶性竞争，不少平台为了抢市场，不赚钱甚至赔钱在做。然而，随着互联网金融普及，投资人开始趋于理性，新平台和不透明平台的吸引力在下降。一方面是门槛过低、成本提高，另一方面业务并未大幅盈利，公司容易陷入困局。

借据风险。民间借贷的借款凭证一般分为口头、借条、借款合同三种类型。其中口头借款适用于小额短期亲友间借款，且最好有第三方人员在场，以防发生纠纷。一般而言借条或借款合同应该具备的内容必须包含借款人，出借人，借款金额，约定还款日期，约定借款利息，约定出借方式，借款日期，双方签字。提醒民间借贷即使发生在亲友之间也有必要书写规范的借据书。

用途风险。我国法律明确规定借款给赌博、贩毒、贩卖枪支等非法方面，借款予以收缴。所以贷款人放款时，先了解清楚贷款用途。

利息风险。利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等。如果借款时没有约定利息，那么借款期内利息不计算。如果利息太高，法院只能支持4倍银行同期贷款利息，对超出的部分不予支持。

担保风险。担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构，那么这些担保主体就可能不具备合法的资格。

履行风险。不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金交付。

违约风险。所谓违约，是指合同当事人不履行合同或者履行合同不符合约定义务。违约的实质是侵害合同债权，或者说违约是侵害相对人的履行利益，严重时会构成违约行为。

期限风险。借款中，如果发现拖欠借款行为，应该及时诉讼，如果超过了诉讼时效，债权就得不到法律的保障。

财富体检

业内人士建议，在投资理财之前，先得寻找专业的理财机构做一次“家庭财富体检”，而非急匆勿选择某某理财产品。许多人常常意识不到家庭财富体验的重要性。什么是家庭财富体检呢?对个人的财务状况进行全面的梳理和摸底，了解个人全部资产、净资产，现在以及未来的收支情况，确定自己能拿多少钱投资，风险承受能力有多强等等。如果说理财是一场战役，知已知彼最关键，知已是第一步，接下就是知彼了。

知识储备

对理财小白来说，掌握理财知识是非常有必要，如果没有必须的知识储备，谈何投资，又谈何控制风险呢?今天资讯如此发达，投资者获得理财知识的途径非常多。比如理财方面的书籍，相关的理财网站，以及微信、微博等等。需要注意的是，选择知识要有针对性，多关注一些P2P平台的公众号，比如后河财富，平时多了解相关的行业动态、市场行情等等;

制定计划

当你初步了解理财知识之后，这时候已知已知彼了，既了解自己的财务状况，又知晓理财相关知识，便可以制定理财计划了。一般来说，投资理财是一个循序渐进的过程，前期少量投入，等慢慢熟悉之后，才可以大胆投入。同时理财计划一定要量力而行，有多少能力做多大的事情，寻找到风险和收益之间最佳的平衡点。制定计划的好处是，避免被高收益迷惑而冲动冒险投资，造成不必要的亏损。

理财小白就像所有领域的小白一样，是最易“受伤”的人群。但只要能踏踏实实走好上述三步，投资小白也能成为理财高手。

1.P2P理财和货币基金理财区别一：收益性

P2P理财的收益和货币基金相对比，可以明显看出P2P理财的收益要比货币基金高出许多。余额宝为3%左右，而P2P理财达到5-18%。

为什么会有那么大的差异呢？原因就在于国家对于利率的下降使货币基金的年化收益越来越低，而P2P理财是为了解决中小心企业融资难的问题，中小企业想要解决融资问题，就需要通过P2P网贷平台付出高息来吸引融资。

2.P2P理财和货币基金理财区别二：风险性

货币基金投资的范围都是债券市场、银行间市场或短期货币工具：国债、央行票据、银行定期存单等，都是安全系数高和有稳定收益的品种。而P2P理财由于前期监管不到位，与个人诚信还没有完全挂钩，所以如果当借款人无法付高额利息时，极易造成跑路或逾期还款等风险。

因此相对来说，货币基金的风险性要比P2P理财低很多。但P2P理财的另一种模式——互联网知识产权金融，是需要借款人提供抵质押才可以进行融资的，所以当借款人发生跑路或逾期还款时，平台会进行拍卖弥补投资者，规避了投资者的风险。

3.P2P理财和货币基金理财区别三：投资期限

P2P理财的投资期限比较多，1-18个月不等，可以根据投资者想要的进行匹配，但是货币基金是随买随卖的，所以，货币基金比P2P理财会更加灵活。货币基金就等于银行活期利息，而P2P理财就等于定期存款，为了保证灵活性，这也是货币基金利率较低的原因。

4.P2P理财和货币基金理财区别四：投资门槛

P2P理财和货币基金的投资门槛是目前理财市场上最低的，P2P理财是100元起可投，货币基金则是1分以上，适合大众投资者。

1.选择口碑好排名较好的网贷平台。在看似各个P2P平台都不错的情况下，大家可以查看P2P理财平台的口碑与网贷排名。如果口碑好，且在网贷排名中靠前，这类平台就是比较好的P2P理财平台，在选择网贷平台时我们可以优先考虑这类平台。

2.越安全网贷平台越好。投资理财，能够保障投资人资金安全的P2P平台才是好的网贷平台。所以在选择网贷平台投资理财时，大家还要查看平台的安全保障，了解平台的逾期率和坏账率，预期投资该P2P平台的风险。一般来说，逾期率和坏账率低于P2P行业平均水平的网贷平台可以选择。

模式1：金融的互联网化(信息化金融机构)

是指的传统的金融企业利用互联网技术进行的信息化，例如，银行的网银等。该种模式发展的趋势是：网银+金融超市+电商。

模式2：大数据金融或在线供应链金融

这种模式是指互联企业运用电商平台、互联网搜索、大数据从事的金融服务。如百度的大数据服务，阿里、京东的在线供应链金融服务。

模式3：互联网金融门户

这种模式是指为金融产品提供综合信息服务的门户网站，类似于互联网金融行业的搜房网。比如：融360，91金融超市。

模式4：互联网整合销售金融产品(互联网理财)

这种模式是指利用互联网销售各类金融产品，如余额宝。

模式5：P2P

一种从事民间借贷模式的互联网金融。

互联网金融有几种模式？

模式6：众筹

小额化的大众融资模式。有股权众筹、债权众筹、回报众筹(产品)及捐赠类众筹4类模式。

模式7：互联网货币(虚拟货币)

一种网上的虚拟货币，比如比特币，莱特币等。

互联网金融有几种模式？

模式8：第三方支付

具体有线上及线下两大类。线上最大的为支付宝，线下最大的为银联。

可根据平台提供的全面信息，如项目介绍、资金用途、还款来源、企业背景、风险控制措施，及各种企业相关资料和抵押证明材料来判断的。

拥有这几点的平台，会比较安全一点的：

1.平台上展示的公司资料要清晰、齐全。主要是以下几方面：营业执照、税务登记证、组织机构代码证；管理团队和股东背景介绍等。

2.借款标在其能力覆盖范围的区域内的，借款人信息披露透明、借用途明朗。

3.风控团队给力，具备线下催收能力，贷后能确保投资人资金安全的。

4.从网站页面上讲，不是套用模型的，不是粗制滥造的。

5.从平台模式上讲，不自融、没有资金，仅作为中介。

p2c理财的优势：

p2c理财模式既秉承和放大了互联网金融理财的高效率、高收益，同时又赋予了其传统网贷平台所欠缺的高可靠性、高安全性的金融属性。

（1）p2c理财通常采用第三方资金托管机构对投资者的资金进行监管，资金更安全。

（2）p2c理财平台会引进权威性担保公司，本息更有保障。

（3）双方交易时需签署经过cfca(中国金融认证中心)认证后的网络协议，让交易行为更安全。

p2c理财是个人与公司之间发生的借贷行为，它有很多理财方式不具备的优势，比如它既能保证办理速度快、收益高，又能保证理财人财产的安全，它是有第三方监管的，有专门的担保公司，这样将风险降低最低，而且有官方的双方协议，使得安全性进一步增强。