非法集资和p2p的区别在哪里

1、出借人群不同：P2P借贷是具有小额资金需求的个人，一般情况下为了减小风险，会对资金进行双向打散，即一个借款人的借款会来自多个不同的投资人或者一个投资人的资金会借给多个借款人。但不管什么情况下，每一笔借款都是独立存在的。而非法集资的集资对象却是指向不特定的社会公众而不是少数特定的人。

2、借款用途不同：p2p吸收资金的目的是用于生产、生活等，一般来讲借款方具有还款意愿，能够及时清退集资款项。而非法吸收公众存款的目的是所吸收资金用于发放贷款谋利。

3、收益率不一样：p2p的收益率比银行同期利率好一些，但利率受法律规定限制,在同期利率4倍以内。而非法集资拥有的高利息，比对应收益率高出很多，一旦资金链出现断裂，即无法追回，那么出借人资金将无法得到相应保障。

自融p2p平台，是通过吸纳资金用于关联公司或关联个人使用。判断方法为：

①通过标的分析借款方是否为关联公司和个人。

②通过查询全国企业信用信息公示系统查询借款方是否与公司存在关联关系，是否存在子母公司或兄弟公司关系。某租宝公司之前就存在类似现象。或者借款人信息显示借款人是p2p平台的法人和股东，这种情况也属于自融现象。

数据显示，资金池和自融是导致平台出现问题最常见的原因，危害性也极大。投资人一定要在投资时对该现象进行分析。

从收益率上分析来说，京东金融作为新品，想要抢得一份蛋糕必须要在收益率上高于市场占有者支付宝，这可能是其最大的噱头。

从风险上来说，两者都具有一定风险。因为它们都是作为理财出现的，相比较银行，明显其风险更大。这个两者差别不大，但是从其实力和消费大众心理上来讲，个人感觉可能支付宝更胜一筹。

从使用功能上来讲，支付宝进入市场很久了，使用的人也很多，大家可能都熟悉它的操作流程了。但是京东金融作为新品出现，其操作流程可能大家还不熟悉，而且软件本身可能还有一定的需要改善的地方。

从应用功能上来看，京东金融跟支付宝有一定的不同，它有一项“记账”功能，这个也是很人性化。

从大众心理上来说，稳定性肯定是支付宝胜于京东金融。但是京东金融收益率高些，也是可以尝试放一些钱在里面，毕竟以后的市场谁都说不好。

P2P是个人对个人的理财产品！例如有的P2P产品，它的安全在于把房产抵押在你的名下，而且有担保公司做担保，在房产不够还你的本金时，由担保公司补齐差额！属于双重担保了！

P2P行业要减少风险，应该注重以下几个方面：

首先要有安全的交易平台，没有能保障安全的交易平台一切都是浮云，专业的运维团队是必需的；

其次要有严格的审核制度，这就需要有专业的团队来运营，可能会需要一些线下的机构来配合；

公司的资金资质也是保障。

基本上做好以上几点也就可以将风险降低到理想的范围了。

1、模式不同：P2P是个人对个人的模式;P2F是个人对金融机构的模式。

2、借款人不同：P2P借款方是借款人或借款企业，借款人居多。P2F借款方是借款人或借款企业、金融机构，借款金融机构居多。

3、信用方面不同：P2P依靠单个人信用状况，如工资收入、个人征信记录等;P2F的借款方为金融机构，有信誉保障。

4、风控控制措施不同：P2P风险控制的原理就是风险稀释，就好比一个投资人有50万资金，可以借给5个借款者，若每人均获得10万，就算其中一两笔借款出现坏账，但对投资人的整体收益影响并不大;P2F因为融资人是正规银行、证券、保险等金融机构，金融机构具有完整的风控措施，能够保证资金的安全和收益的稳定。

外币理财即外汇投资,外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。外汇是“国际汇兑”的简称，有动态和静态两种含义。动态的含义指的是把一国货币兑换为另一国货币，借以清偿国际间债权债务关系的一种专门的经营活动。静态的含义是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。通常所称的“外汇”这一名词是就其静态含义而言的。其特点是风险大，但风险可控，操作灵活，杠杆比率大，收益高等。

首先你要看看这个理财公司做了多久了，如果是1年以的，你就可以直接PASS了，如果是干了3年以上的，能容证明还是有一定的偿还能力的。还要仔细查看公司营业执照、注册登记证、经营项目、法人代表等，还要通过平台的工商注册号在政府网站上查询核实注册资料，看是否与网站上的一致，如不一致就说明不可靠。

其次，看看理财公司把你的钱做什么用途了，是否会向你公开披露这些信息，看看是否有抵押物或者担保，还要看你们签订的合同，是什么类型的合同。你的资金托管方是谁。

最后，要看你的收益率，收益率如果非常高，这时候你就要小心了，正常来讲综合贷款成本合理的区间应该在15%以内，这样平台既可以实现盈利，又可以保障投资人安全。 年化利率一旦超过24%，一定程度上潜藏着纠纷的风险，投资人在投资相关平台的这些项目时，要格外注意平台和借款人允诺收益是否有效。

银行理财产品风险等级较低收益稳健型的都很靠谱，到目前为止还没出现过收益稳健型理财产品不能如期兑付的情况。

理财产品将募集来的资金投向哪里很重要，决定资金的安全性和能否取得预期收益。理财产品资金如果是投向股市、楼市等，说明该产品的风险较大；反之，如果是投向国债、协议存款等，风险相对要小。一般来说资金分散投资、投资安全的项目、借款人资质好，都能降低风险。理财产品的说明书多会介绍资金流向，购买时要仔细查看。