1.平台身份合法性引起的政策风险

P2P网贷平台虽然在我国已经遍地开花，但是平台的法律性质一直很模糊，平台一直生存在政策和法律的边缘。目前的P2P网贷平台基本上都是以两种身份注册：一是投资咨询类公司，二是网络技术类电子商务公司。但P2P网络借贷平台的本质是利用互联网从事借贷中介甚至理财业务。平台的身份不明直接导致平台的发展鱼目混杂，极不规范。时至今日，平台的性质尚无法律法规明文确定，也无明确的监管机制，致使这一行业蕴含了极大的政策风险。

2.缺乏市场准入、准出的标准化制度

现阶段的P2P网贷公司准入门槛较低，注册资本不受限，只需拿到工商局的营业执照，并在工信部门备案即可从事类金融业务，没有专门的金融机构予以监管;也没有规避风险的政策性的市场淘汰制度。因此行业内的机构良莠不齐，问题频出，这必定会使公众利益面临较大商业风险。P2P网贷平台如何平稳顺利地退出市场、在其退出市场时如何保障借贷双方的合法权益等问题，都没有具体的可依据的法律法规，P2P平台的市场退出制度是否合理有效将直接影响到借贷双方各自的切身利益，更会影响到金融市场的稳步发展，因此亟需对其进行规范化要求。

3.无明确的监管机构

P2P网贷平台从成立至今，国家行政部门对其性质一直没有明确，国内也没有成立专门的监管机构进行监管。尽管部分地区的P2P网贷平台有当地的金融机构参与管理，但由于各地监管标准不一，且没有相应的法律法规进行规范。

4.无统一的行业规范

由于目前没有相关的法律法规，行业内也并未形成统一、细致的操作规范，这就给予各个P2P网贷平台很大的自由发挥空间，很容易出现“踩红线”的业务活动。日前，中国小额信贷联盟在京正式发布《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，但其实际效用还有待观察。

一、宝宝类理财

余额宝和余利宝。两款活期理财都是靠货币基金赚取收益，风险非常低，目前的收益在3％以下。余额宝和余利宝都支持快速赎回，资金几分钟到账（余额宝限额1万，余利宝限额10万）。

余额宝的优势是支持支付宝支付，有一定的实用性；余利宝的优势是支持大额快速赎回，最高10万元进进出出，取用钱非常方便，而且可以免费提现支付宝。

二、个人养老保障管理产品

支付宝的定期理财差不多全是这类产品，属于养老保险公司的养老理财，没有保险保障功能，是一类中低风险的保险理财。

三、黄金基金

支付宝的黄金基金为ETF联接基金，主要投资黄金ETF基金，而黄金ETF基金的涨跌跟金价走势非常契合。黄金基金是投资黄金比较划算的渠道之一，操作简单方便，交易费用较低，不过能否赚钱还得看金价行情。

四、货币基金

支付宝的货币基金除了余利宝和余额宝对接的那几只，还有基金频道代销的。这些货币基金一般不支持快速取出，取出T＋1到账，不过收益普遍比余额宝高。

五、优化投资——收益高于余额宝的活期理财新选择

“优化投资”，是支付宝去年为应对余额宝收益下降，同时给用户更多理财选择而推出的理财版块。目前，优化投资推荐的理财产品叫“建信现金增利货币”，与余额宝同为货币基金。建信的这款货币基金，跟余额宝一样100元起买，目前收益率比余额宝高一些，比如买1万块，每天比余额宝大约能多收1毛～2毛钱；

区别在于，1、建信的这款产品赎回是T＋1到账，而余额宝可以做到T＋0；2、没有25万元的购买限制。

期货

期货（Futures）与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。

交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。

买卖期货的合同或协议叫做期货合约。

买卖期货的场所叫做期货市场。

投资者可以对期货进行投资或投机。大部分人认为对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡，这是不正确的看法，可以同时做空做多，才是健康正常的交易市场。

基金理财七日年化是指货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。比如某货币基金当天显示的七日年化收益率是2%，并且假设该货币基金在今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变，那么持有一年就可以得到2%的整体收益。

零存整取

零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。

零存整取可以说是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。

类储蓄法货币基金：活期储蓄

所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用，所以投资者可以把它当成“活期储蓄”，而随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。

定期定额申购基金

定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。那么，经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。

定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。

信用保险，是指保险人对被保险人信用放款或信用售货，债务人拒绝履行合同或不能清偿债务时，所受到的经济损失承担赔偿责任的保险方式。主要有出口信用保险、抵押信用保险等形式。为防止被保险人因信用保险而懈怠经营，滥施信用，通常均要求被保险人作为共保人承担一定份额的损失，并对信用对象作有一定要求，以防保险人遭受不合理的损失。过错造成货物损坏、灭失的，行纪人不负责任。行纪人在委托事务完成之后，应将办理委托事务所取得的一切收益交付给委托人。委托人的主要义务是向行纪人支付办理委托所需的一切费用并支付约定的酬金。委托人还应及时接受行纪人依信托合同所取得的收益。

取决于自己的情况，长期的收益肯定比短期的高，但是不能赎回。可以咨询专业做外汇的公司，可以给投资者提供一些意见参考。

1.收益的比较。银行理财产品给出的收益都是预计的，实际要等最终结算时才能确定。而p2p的年化收益率平均在8%-24%，并且是真实可以得到的，这是银行及其他理财产品都无法达到。所以，p2p网贷投资理财收益比较稳定

2.投资期限的比较。p2p投资理财平台首先的好处就是不管期限长短收益始终保持不便，这样给投资人也就吃了一颗定心丸，加之可以选择期限的长短，p2p理财产品也更灵活。

3.风险的比较。除了收益，我们还需要密切关注风险，因为收益始终伴随着风险。因为p2p还处在一个年轻的阶段，所以风险管控机制还有待完善，投资人若要降低风险需对平台有一定的了解。而银行的理财产品由于有监管，所以风险相对较小。