最稳定的是货币基金，债券。 股市的收益比p2p高，但是需要承担股价波动的风险。抛开平台来讲，p2p收益稳定；就投资标的来讲，你选的p2p平台，不一定有股市里投资某家公司的股票靠谱，股息分红也是很高的。另一个风险就是，平台可能会跑路，上市公司跑不了。遵从理性客观的评价。

自融p2p平台，是通过吸纳资金用于关联公司或关联个人使用。判断方法为：

①通过标的分析借款方是否为关联公司和个人。

②通过查询全国企业信用信息公示系统查询借款方是否与公司存在关联关系，是否存在子母公司或兄弟公司关系。某租宝公司之前就存在类似现象。或者借款人信息显示借款人是p2p平台的法人和股东，这种情况也属于自融现象。

数据显示，资金池和自融是导致平台出现问题最常见的原因，危害性也极大。投资人一定要在投资时对该现象进行分析。

首先要说明的是，《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷金和利息的权利。P2P理财其实就是一种伴随互联网而产生的创新业务，实际上就是民间借贷中介服务业务的网络版 ，是指公司把借贷双方对接起来，并实现各自借贷和投资需求的一种民间小额借贷模式，虽然目前在世界上都没有现成的法律规范和管理，但也足以见到它的合法性。而在我国民间借贷规模大历史悠久的国情下，这个新兴行业近几年呈爆炸性增长之势，政府也一直密切关注和不断引导着这个行业的发展，总体精神是鼓励创新，规避风险。

但是由于互联网的特殊性，很多公司和个人利用国家暂时没有监管的P2P平台模式，干着诈骗、庞氏骗局、非法集资和非法吸收公众存款的事情，国家也明确申明了这些都是非法的。

首先你要看看这个理财公司做了多久了，如果是1年以的，你就可以直接PASS了，如果是干了3年以上的，能容证明还是有一定的偿还能力的。还要仔细查看公司营业执照、注册登记证、经营项目、法人代表等，还要通过平台的工商注册号在政府网站上查询核实注册资料，看是否与网站上的一致，如不一致就说明不可靠。

其次，看看理财公司把你的钱做什么用途了，是否会向你公开披露这些信息，看看是否有抵押物或者担保，还要看你们签订的合同，是什么类型的合同。你的资金托管方是谁。

最后，要看你的收益率，收益率如果非常高，这时候你就要小心了，正常来讲综合贷款成本合理的区间应该在15%以内，这样平台既可以实现盈利，又可以保障投资人安全。 年化利率一旦超过24%，一定程度上潜藏着纠纷的风险，投资人在投资相关平台的这些项目时，要格外注意平台和借款人允诺收益是否有效。

1、收入挺高，但没钱来储蓄

对于家庭来说，工资收入是整个家庭的生活来源。如果工资收入较高，但没有剩余资金储存，那你就要好好考虑一下家庭的财务收支问题了，如果家庭开销超出了收支，就肯定没有剩余资金，但如果家庭开销能节省点，日积月累，还是有所剩余的。

2、投资了很多，但收获却很少

其实，家庭理财是必不可少的。由于家庭消费较高，工资有限，通过理财能额外增加收入。但是，投资理财之路，并没有那么顺畅，虽然有些家庭投资理财了，而且也投了不少，但始终收益较少，这是如何。其实出现这样的情况，一种可能是投资资金过于分散，导致管理不当；另一种可能是，为了获取稳定收益，就只投低收益产品，导致收益低下。因此，家庭理财就需要改变投资策略和计划，重新选理财产品。

3、投资没有主见，过于盲目

有些家庭由于对理财知识了解甚少，就会产生跟风的心里，看到别人投什么赚了钱，就投什么，别人说这款理财产品安全，就投这个，从来不考虑自己家庭适不适合就盲目投，最后，资金受到了损失，甚至有的将全部家底都投了进去。如果有家庭是这样的，建议在理财前，多学习些理财知识，掌握些理财技巧，尽量先选择像房易贷这样操作简单，收益可观，期限灵活，安全性高的理财平台。

4、钱不知道花哪里去了

其实一个家庭在花销上都比较大，也难以管理，每天在拼命的挣钱，看到想买的就买，到算账时，才恍然发现不知道自己把钱花在什么地方了。因此，这里建议大家要养成记账的好习惯，记账能让我们清楚的了解自己的收支情况，并理性的消费，从而避免不必要的开销。

投资理财嘛，收益高当然是第一吸引的原因。 随着国家的网络借贷的重视，各类政策规范的出台，网贷行业也将更健康有序发展！

目前国内P2P网贷平台普遍存在的四种运营模式：

1、无担保纯线上交易。此模式接近美国P2P网贷，即平台只充当“媒人”，披露信息，不担保，风险由投资者自担。这是一种纯信用的信贷。不过，相比国外完善的征信体系，在国内广泛推行这种模式目前似乎很难。没有资金担保，在信息披露不对称的情况下，投资人不敢轻举妄动。

2、有担保线上交易模式。这类P2P网贷平台不是单纯的中介，而是与担保机构合作，负责核实借款人信息，并管理资金，平台既是担保人，也是联合追款人。对投资者来说，风险较低，但平台经营成本也由此增加。

3、线下交易模式。类似于民间借贷，线上的网络平台负责提供信息，最后线下完成交易，一般借贷方需要有抵押品，从纯信用贷款到抵押贷款，大大降低了风险，不过线下交易受到区域制约。

4、线上线下结合方式。这是目前较为理想一个模式，小额交易线上完成，超过一定数额则线下交易，并要求有抵押物。这种模式比单纯的线上或线下交易更具优势。

国内P2P平台多采用后两种模式。业内普遍认为，如果严格按四条“红线”来说，很多P2P网贷平台都有踩线的嫌疑。未来P2P网贷回归中介本质必须解决三大核心难题。