谈谈个人信托的特点?

黄炜红 2019-11-05 22:54:00

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个人信托,是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转予受托人(信托机构),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。
个人信托的特点:
1、目的多种多样
对个人来说,每个人拥有的财产量不同,财产形式不同,要达到的目的也不同。
2、受托人可以是法人,也可以是个人
在个人信托业务中,作为受托人的个人只要符合法律上对受托人的资格规定,就可以充当个人信托的受托人。
3、在个人信托业务中受托人首先接受信托财产
从受托人的职责上看,在个人信托业务中受托人首先接受信托财产,对财产进行管理运用确保其增值或保值,其次受托人常常也同时承担起受益人本身的责任。
4、个人信托中既有营业信托,也有非营业信托
早期的个人信托都是非营业信托,受托人主要是因为与委托人有比较密切的关系才接受信托,为了私人情谊不收信托报酬,受托人主要是个人,后来信托机构的出现,许多人把信托事务委托给信托机构,但非营业信托仍占有相当大比例。
黄皓燕2019-11-05 23:00:47

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其他回答

  • 个人信托的特点:个人信托中既有营业信托,也有非营业信托。
    连丽阳2019-11-18 03:21:16
  • 个人信托的特点:目的多种多样。 对个人来说,每个人拥有的财产量不同,财产形式不同,要达到的目的也不同。
    米士刚2019-11-05 23:36:14
  • 特点:受托人可以是法人,也可以是个人。在个人信托业务中,作为受托人的个人只要符合法律上对受托人的资格规定,就可以充当个人信托的受托人。
    辛国臣2019-11-05 23:18:28

相关问答

1、上海陆家嘴金融发展有限公司,持股71.61%
上海陆家嘴金融发展有限公司(简称“陆家嘴金融”)是根据上海市浦东新区区委、区政府要求,为贯彻落实国务院、上海市建设上海国际金融中心的战略部署,由上海陆家嘴(集团)有限公司联合区属其他国资企业于2009年组建的一家地方国资金融控股平台,注册资本为人民币80亿元。陆家嘴金融以金融控股战略投资为主,以优化资产结构财务投资为辅,开展金融产业及相关领域的收购兼并、投资与管理业务,不断提升综合经营能力和市场竞争力。公司已初步形成了“一个金控平台、三大持牌机构、多家战略及财务投资项目”的金融控股基础架构。
2、青岛国信发展(集团)有限责任公司,持股10.11%
青岛国信发展(集团)有限责任公司是国家单独出资、青岛市人民政府授权青岛市国资委履行出资人职责的国有独资公司,主要职能是作为国有资本投资与运营主体,运营国有资本,经营国有资产,以市场化方式进行投资融资、资本运作和资产管理,确保国有资产保值增值。集团成立以来,匹配城市发展战略,担当城市发展使命,发挥中坚和先导作用,形成以9家核心一级子公司为支撑的综合金融、城市功能开发、城市运营服务、海洋产业、城市信息产业的“3+2”主业板块,为青岛市金融体系完善、城市功能提升和城市服务体系优化做出重要贡献。
3、青岛国信金融控股有限公司,持股18.28%
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当信托产品出现显性风险时,则主要有以下4种处置手段:
01信托计划延期
如果项目现金流出现问题,导致没有足够的资金用于信托计划兑付,出现暂时性的流动性风险,此时,延期可成为化解信托项目兑付危机的方式之一。
信托合同中通常会有关于延长信托项目期限的条款,大部分信托项目一般会约定6个月的处置期。如果产品到期了,融资方无法按期还款,通过延期可以给予融资人更多时间筹措资金,缓解暂时的流动性问题。在此期间,受托人往往会跟借款人协商分批归还信托产品本金和利息。
这种方法在什么情况下适用呢?延期并不是不还,而是缓期还,而且延期期间借款人也是要支付利息的。延期适合出现短期流动性风险的项目,借款人暂时没钱还,可以预见一段时间内有回款或者其他途径找来资金还钱。
02提前终止
专业的信托公司 是对项目进行全周期风险监控的,一旦发现风险隐患,早预警早处置。一旦出现可能导致未来违约的风险点,或者是借款人出现违反合同相关条款的情况,在信托项目尚未到期的时候就终止信托项目,督促融资方提前还本付息。甚至有可能信托资金还没有完全花出去,就及时终止项目。
这种手段的好处在于抢占先机,防患未然,风险尚未完全暴露,及时避免可能的兑付危机。难度在于受托人能否及时预判发现风险,此外在融资方没有违约的情况下提前终止还要与融资方协商。
需要特别说明的是,并非所有的提前终止都是因为出现了风险。事实上,融资方很可能因为有了其他资金来源,找到更低成本的资金,而选择提前归还信托本息。毕竟对投资人而言比较高的信托收益率,对融资方而言意味着更高的成本。
03寻找第三方资金接盘
信托计划到期寻找第三方资金接盘也是信托公司处置兑付发生风险的信托产品的一种常见方式。这在房地产、基础设施建设领域更为明显。因为房地产和基础设施建设周期较长,资金额度通常比较大,这种模式也比较正常。
除了再发行,还可能寻找新的第三方接手。这里的第三方既可能是同行业企业,也可以是专门处置不良资产的资产管理公司。可能有人会问,出现风险了第三方为何愿意接盘?
这种方式主要是转让投资者的信托受益权,或者是受托人在做项目时通常有抵押物,或者是掌握融资方其他的优质资产,在市场上寻找对这些资产感兴趣的第三方,重组收购盘活这类资产,为借款人筹集资金,兑付信托项目的本息。
这种处置手段比较理想,不需要诉讼,风平浪静及时解决问题。但难点在于,信托公司要真实了解融资方的家底和还款来源,对融资方有把控能力,掌握充足的抵押物或者其他优质资产。
04司法手段处置资产
通常信托项目会要求融资方提供抵押物、进行股权质押,提供担保方等一种或多种措施,作为融资人万一还不上钱的兜底措施。
关于抵押权的实现,其方法有折价、拍卖、变卖三种方式:
a.折价又称协议取得抵押物,是指抵押权人以确定的价格取得抵押物所有权以受偿其债权;
b.拍卖又称为竞卖, 是指以公开竞价的方法把标的物卖给出价最高的人;
c.变卖是以一般买卖形式出售抵押物,以所得价款优先偿还抵押债务的一种方式。这三种抵押权的实现存在的前提是均须由抵押人和抵押权人协商同意。
抵押人和抵押权人协商不成的,抵押权人可以向人民法院起诉,而不能直接申请法院拍卖抵押物。如果在信托产品的风控 措施设计中存在强制执行公证措施,则当债务人逾期不还款,抵押权人可以基于强制执行公证书向公证机构申请强制执行证书,再依法持强制执行证书向债务人所在 地或债务人可供执行的财产所在地人民法院申请强制执行。质押权的实现方式与抵押权相同。
风控措施的意义,就在于项目一旦出现风险,靠抵押物、担保方、回购 协议等仍然可以基本保障投资者权益。实际上,在严格监管状况下,目前发行的信托产品抵押物覆盖率较高,最终保证足额兑付应该不成问题。
一、固定收益类信托理财产品的相关费用
固定收益类信托理财产品的相关管理费用一般是向融资方收取(由信托财产承担),与投资者一般没有关系,信托合同中委托人的预期的信托网收益是相当固定的纯利得财富收益。 固定收益类信托财产承担的费用主要有: 受托人(信托公司)收取的信托报酬、保管人(保管银行)收取的保管费、信托文件账册制作及印刷费、信托计划日常管理费用(交通、通讯、保险、律师、审计等)、召集收益人大会的相关费用、资金汇划费、信托终止时的清算费用、为保护和实现信托财产而支出的费用以及按照有关规定应当由信托财产承担的其他费用等。具体收费额度每家公司的每一款合同都有所区别。
二、证券投资类信托理财产品的相关费用
证券投资类信托理财产品(阳光私募)的相关费用 这类信托理财产品的费用虽然也是由信托财产承担,但与投资者的关系高度相关,因为投资者的最后利益是信托财产扣除所有相关费用的余额。 证券类信托理财产品的相关费用主要有: 固定管理费(信托公司收取,费率约为净值的1%-1.5%)、浮动管理费(投资顾问收取,费率一般为赢利部分的20%)、保管费(保管银行收取,费率一般为净值的0.25%左右)、认购费(一般是认购资金1%左右)、赎回费(一般在封闭期内赎回要收取高额赎回费,超过免收)、 信息披露费、银信托事务聘用的会计师和律师等中间费用、信托终止时的清算费用、证券及其他投资品种交易手续费/印花税/及其他费用、信托财产管理运用及处分过程中发生的其他相关税赋和费用等。
三、股权投资类信托理财产品的相关费用
股权投资类(PE)信托理财产品的相关费用 这类信托理财产品也和证券类信托产品一样,投资者的最后利益也是信托财产扣除所有相关费用的余额。 股权投资类(PE)信托理财产品的相关费用主要有:
信托认购费(购买信托时额外收取,认购额的2%左右)、固定管理费(信托公司收取,每年按信托资金的2%左右收)、浮动管理费(按信托收益的20%左右收取)、托管费(由托管银行按每年0.1%左右收取)和信托财产管理运用及处分过程中发生的其他相关税赋和费用等。
信托和银行信贷都是一种信用方式,但两者多有不同。
1、经济关系不同
信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产,涉及委托人、受托人和受益人三个当事人,其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求,是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。
2、行为主体不同
信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中,受托人要按照委托人的意旨开展业务,为受益人服务,其整个过程,委托人都占主动地位,受托人被动地履行信托契约,受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行,银行自主地发放贷款,进行经营,其行为既不受存款人意旨的制约,也不受借款人意旨的强求。
3、承担风险不同
信托一般按委托人的意图经营管理信托财产,信托的经营风险一般由委托人或受益人承担,信托投资公司只收取手续费和佣金,不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款,自主经营,因而银行承担整个信贷资金的营运风险,只要不破产,对存款要保本付息、按期支付。
4、清算方式不同
银行破产时,存、贷款作为破产清算财产统一参与清算;而信托投资公司终止时,信托财产不属于清算财产,由新的受托人承接继续管理,保护信托财产免受损失。
在第三方理财平台买比较好,因为第三方理财平台相当于一个信托产品的大超市,几乎每个信托公司的信托项目都可以从信托公司进货之后转卖给客户,所以选择范围比较广,可以把各个信托产品拿在手里做对比,直接去信托公司买的话就相当于专卖店,去那里只能买他们信托公司自己的信托产品,比较单一,不能比货,去银行买的话最不划算,会无故被他们苛扣几个点的收益,所以建议去第三方理财平台买比较好。
另外有几条购买信托的小贴士,第一,尽量买中信信托、平安信托、安信信托、上海信托等这些风控做得比较好的信托公司的信托产品,就算项目发生什么问题,这些信托公司的股东背景也足够大到可以用自有资金去给你兜底,不建议购买中融信托的固定收益信托,中融是一家比较激进的信托公司,喜欢做房地产信托,但是他们一些非固收类的信托产品做得还是比较好的;第二,尽量避免房地产信托、工商企业贷款类信托,尤其是二三线城市的房地产信托,收益再高也不要做,二三线城市房价涨得慢、居民工资低购买力有限,所以造好一个楼盘,很容易变成鬼楼,卖不出去,如何保证还款来源呢?至于工商企业贷款类信托是因为从去年开始实体经济就比较吃力了,所以做工商企业贷款类信托要谨慎,企业不一定还得出钱;第三,可以买政信类信托,还款方是地方政府,不至于会不还你钱吧?第四,先看项目好坏,看还款来源是否没问题、是否充足,再看风控措施,最好的风控措施是上市公司流通股质押,项目万一出什么问题,直接二级市场抛售这些股票,变现还款不是很快吗?其次是现房和在建工程质押,再次是土地抵押,土地抵押变现比较慢,不及现房流通性好,现房可以单套卖,折价卖,但土地是一大块卖,还不能折价很多,然后是股权质押,股权质押比较虚,因为一个公司的股权价值你自己是很难公允地去判断的,最后再看担保方吧,但担保方立身是不是大。