家族信托基金是什么?有何优缺点?
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家族信托作为信托的一种,是一种很好的管理家族资产的方式,在外国被广泛使用。
成立信托的好处:按照委托人意愿合理分配资产。很多情况下,委托人(如:某个富有家族企业的创立人)对受益人(如:创立人的子女及子女的后代)继承和使用他的财产有具体的要求,此时通过信托协议的方式来管理遗产,则是最合适不过的了。例如,A富商创立了一个有大量资金的家庭信托基金,但是为了防止子女及子女的后代滥用其财富或不思进取,则可以在信托协议中规定:“子女及其后代只有在获得了大学学位之后且年满二十四周岁之后,才可以每年获得五十万每年的信托遗产”等。事实上,只要不违反法律,A富商可以通过家庭信托以任何他愿意的方式分配其财产。保护家庭信托资产。由于委托人通常将信托资产置于特定属地(例如列支敦士登),且这些特定属地通常具有良好的法律体系和客户信息保密原则,因此可以避免家族财产在当地国家被罚没或者强制征收等危险。获得遗产继承税收优惠。根据具体国家和地区的所得税法不同,经过合理设计的家庭信托,可以减少一定的遗产税或所得税,最大程度地保留家族财富。
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家族信托基金就是把家族(或家族企业)的财产设立信托基金,委托具备专业知识的专门机构或者个人(受托人)依据拟设立家族信托基金人(委托人)的指令,设立专属于家族的信托基金,进行专业的管理和运用,避免财产被分割或侵夺,保护受益人的利益。
家族信托劣势所在:第一,家族信托资产门槛。能选择家族信托的人一定要非常非常有钱,一般有钱还不行,定制计划至少要信托资产3000万人民币以上吧,至少也得600万走标准信托。少于这个数,就别玩了。第二,财产所有权让渡你要将名下财产的所有权和控制权让渡出去,这可不是一件容易的事,万一所托非人,信托公司不靠谱,麻烦就大了,所以一定要选择信用可靠,专业实力的团队。第三,信托收费财产转让费、律师费、信托管理费、财产分配时的个人所得税等这些费用是要缴纳的。
家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标的法律机制。
自身优势:相对于传统的法定继承和遗嘱继承,家族信托的优势是比较明显的,能够实现破产风险隔离机制等合理规避风险功能。在制定和变更受益人(遗嘱继承人)方面,家族信托的安排也更加灵活。他同时提醒以家族传承为目的的高净值人群在设立家族信托时,应该关注信托计划中关于信托受益人的规定。
操作漏洞:由于较高的不透明化操作及没有兑付方面的压力,家族信托非常容易沦为信托公司的资金池。资管新规将至的大环境下,或许家族信托给了信托公司甚至财富公司一个足够大的想象空间。