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• 企业年金这款产品难卖    企业年金之所以遇冷，最关键是企业负担的社保缴费率太高，难以继续承担企业年金。按照目前的社保费率，养老保险等五种强制性的社会保险占职工工资总额的45%左右，其中由用人单位负担的部分是职工工资总额的33%左右。再加上住房公积金，企业负担非常沉重。在沉重的负担面前，企业要么压低职工工资，要么按照养老保险最下限即职工工资的60%缴纳。其结果，要么是当期职工工资无法提高，要么是未来领取的养老金水平更低。因为企业年金属于自愿参加的社保，因此，更多的企业，就不选择职业年金。企业不选择参与职业年金，职工未来的养老金就只能靠基本养老金那很少的一部分了。这样，企业职工与机关事业单位工作人员在养老金上的差距，仍然是非常巨大的。那么，有什么办法让企业加入职业年金，给职工未来养老金多一份来源和保障呢?可用的政策选项很少。要让企业为职工缴纳职业年金，必须将企业的负担降下来，使企业有这个缴费能力。目前企业最大的负担，既有高昂的社保费，也有各种很重的税费。如果这些负担降不下来，还想再度增加企业负担，建立职业年金，是不可能的。如果像有些人建议的那样强制推行，则要么是企业破产，要么是降低职工收入。中国企业税费负担很重，尤其中小企业大多难堪重负，因此，只有大幅度取消不合理收费，降低税负，才有可能给企业建立职业年金腾出空间。其次，降低过高的社保费率，也是减轻企业负担的应有内容，但是，降低缴费率必然带来养老金替代率的下降，使职工在退休后拿到的养老金更少。所以，为使替代率不致继续下降，国家必须通过划拨国有资产或者通过财政注资的方式，弥补由于缴费率下降带来的支付缺口。在此基础上，国家应该通过政策鼓励和诱导的方式，促使企业建立职业年金。在国际发达国家中，企业年金确实是职工养老保险的重要支柱，这些国家对于企业职业年金都给予税收优惠政策，如美国、英国、德国、法国、加拿大、日本等国企业年金缴费可以全额计入成本费用， 投资收益也可以列入免税科目。我国目前对于企业年金尚未有统一有效的税收优惠办法，成熟国家税收优惠鼓励企业年金的做法，应该借鉴。从国际上看，公务员养老金比企业一般职工普遍要高一些，但差距并不像我国这样巨大。企业及其职工是创造价值，为国家积累财政收入的主体，他们的养老金大大低于靠财政支持的公务员的养老金，这种不公平是无法容忍的。机关事业单位养老保险制度的改革，必须朝着缩小这种差距的方向迈进。买年金主要有以下几个步骤：1.找可以做年金的保险公司招标，拟定中国人寿、平安、太平洋、泰康、新华市场老5家。2.提出你方的要求，比如1.企业账户怎么设置，个人账户怎么设置；2.缴费如何缴纳，企业出多少，个人出多少。3.企业所出的钱在什么样的条件下可以转多少到个人账户，比如员工工龄满2年就可以从企业账户转2万进来，3年转3万等等。3.管理费用如何收取，这个就是招标的好处了，找个管理费用低的选就好了。其实我提的这老5家保险公司的年金均做了很多年，都懂行情，不会像一些小公司漫天要价。一般管理费都是所交保费的0.5%-2%的样子，如果数额特别大超过了1个亿还能更低到千2千3。4.选择好保险公司之后你方的方案基本上也选好了，无非就是2种，一种是有保底低收益，一种是无保底但是收益可能会相对较高，个人建议选择有保底2.5%。为什么只可意会呵呵。大的方面无非就这几点，其他的细节你在招标的时候各大保险公司的会跟你讲清楚的。至于买年金的好处嘛，，当然是留才了。其次才是分钱呵呵。
  连丽花2019-11-05 22:05:37
• 还是可以拿到的。当然没有原来的那么多。打个比方，退休后你得企业年金账户中个人+企业缴费共有10万元。但是，由于投资亏损了0.5%导致你实际上能拿到的只有9500元。一般来说企业年金的投资运作都是有专业的投资管理机构比如保险公司，基金公司来运作，他们的投资都是偏向于追求绝对收益的，就算是资本市场行情不好，也不会亏的特别的多。就好比今年的企业年金计划80%以上都是亏损的，但是都不是特别大。可你想想，换成你手上几千万或者上亿资金，投资国债或者股票却不亏损，这难度也很大吧？您的前半部分是正确的，你可以根据你得年龄选择你的风险承受能力，要是快退休的最好选择权益类占比少的投资组合。当然保本是不可能的，因为国家规定企业年金投资管理人是不能做出保本承诺的。但是通过选择投资组合，可以变相形成保本，稳定收益，以获得你企业年金资金的安全和稳定性。
  车建丽2019-11-05 22:02:27