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• 个人投资理财方式较多，如:定期、国债、受托理财、基金等等，若您持我行卡购买，建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。向TA提问存款利率贷款利率理财计算器外汇查询网点查询。
  齐月娥2020-01-17 00:00:24
• ，可以咨询。如果可以，很高兴为你设计一份保险规划。
  黄登渭2020-01-16 23:20:12
• 阅读之前不妨回答一个问题：你有为自己的家庭做过财务规划吗？物价上涨财富分配八大规划资源最大化资产配置更经济建议阅读时间8分钟今年以来，食品行业似乎都在赶“涨价潮”。像小巴爱喝的冰红茶，就在年初进行了涨价调整；不久前，小巴经常光顾的早餐店里的面包也开始涨价，询问店主，说原料越来越贵，所以面包也不得不涨价。物价总是在不经意间上涨，相信大家多少有感觉到。钱确实越来越不经用了，但是我们的要求却越来越高。我们不再满足于吃饱穿暖，还要吃得健康，穿得得体；不仅要求有房住，还对住房环境提出了要求，要住得舒适高档；每个人的人生目标，也不仅仅止步于满足由生到死的基本生活需求，还要追求更高品质、更有价值的人生。上面所说到的这些追求，没有一个不需要用到手中的财富来支持，更需要我们把财富进行合理的分配。因此，我们就需要通过理财规划的方式，把有限的资源发挥到最大作用。一个完整的理财规划主要包括八个方面，也称之为“理财八大规划”。大巴老师在之前的文章《用理财规划打造最佳资产配置》当中，有简单提到过这八大规划，今天我们就来详细说一说。现金规划现金规划是指我们要确保手上的资金具有一定的流动性，来满足短期的用钱需求。一方面满足家庭日常生活开支，另一方面还要准备好紧急备用金，来应对生病或失业导致的收入中断情况。所以紧急备用金一般是3-6个月的月支出，如果是自由职业或者创业阶段，最好是备到12个月的月支出。那么具体要准备多少流动资金才足够呢？这就需要通过记账来梳理我们的开支了。关于记账，大家可以参考我们之前发表过的文章《记账很重要，但记账方式可以不一样》。只有清楚知道自己每一笔钱都花在了哪里，才知道要留出多少流动资金，做好现金规划，也方便有针对性的改善冲动消费等等不良的习惯。当然，这里所说的现金不一定是指放在钱包里的现金。类似谱蓝活期宝之类的货币基金也是一种很好的存放方式，随存随取十分灵活，每天还有利息。消费支出规划小到吃饭穿衣，大到买车买房家庭装修等，这些涉及到花钱消费的事项都可以归类为消费规划。消费规划也就是通常我们所说“节流”，只有正确用钱、合理消费，把钱花在刀刃上，才能保持稳健的财务状况，实现财富的积累。如果缺少规划或规划不合理，很有可能会造成支出过高，像买车、住房这一类大额消费，对家庭财务影响比较大，如果没有规划好，严重的话甚至会造成家庭财务危机。还要注意的是，我们的负债比率不应该高于0.4，也就是说，像还银行卡、房贷或车贷这类的负债支出，不应该超过每月税后收入的40%。教育金规划教育金规划一般是指孩子教育金的储备。孩子是家庭未来的希望，父母也想要给到孩子最好的教育，但逐年上涨的学费确实是一笔不小的费用，而且如果想要去好一点的学校，甚至出国留学，费用就更高了。所以要未雨绸缪，尽早开始规划，自孩子出生开始，教育金就要开始筹备了。而且因为孩子一到年龄就要上学花钱，在时间上的变动弹性很小，所以要用稳健合理的投资方式去储备，保证这笔钱到时候能够马上动用。除了孩子的教育金外，教育金规划还可以是大人用于提升自我的教育费用规划。在如今的个人崛起时代，自我投资的价值会被进一步的放大，而且学习也不仅仅针对的是年轻人，而是活到老，学到老。风险管理与保障规划之前有一句话是这么讲的：中产距离贫穷中间，只隔了一场疾病与一场意外。虽然大家都知道风险无处不在，但大家宁愿相信自己有一天会中彩票，也不相信自己会碰到疾病和意外，或者认为这些都离自己很遥远，没有建立起用保险来转嫁不可抗风险的意识。事实上，身体越健康、年龄越小，购买保险的限制条件就越小，而且保费会越便宜；如果等到年龄越来越大，身体出现了一些疾病问题的时候，不仅保费会很贵，甚至还会面临拒保或买不到保险的情况。所以，尽快建立起自己的保障体系，才能更好的去打拼事业，过好生活。投资规划这里说的投资规划，不完全等同于我们常说的投资，而是会更加强调目标的实现，通过建立投资组合来分散风险、获得合理的投资收益。除了要在各式各样的金融产品当中选择，还要面对市场的不确定性，所以投资规划相对于其他规划来说是比较难的。在做投资规划的时候，一定要先了解自己的风险承受能力，咨询专业人士的建议，不能贸贸然就投入全部身家。另外还需要提醒大家的是，很多人常常过分关注理财中的投资，但我们可以看到，投资规划其实只是理财规划的八分之一。所以我们理财，不能只关注投资而忽略其他部分。退休养老规划很多年轻人对于这一块往往不够重视，总认为退休离自己还很遥远，但现代医疗水平逐步提高，人的寿命越来越长，人们对生活质量的要求也越来越高，想让自己的晚年生活过得舒适又有尊严，就需要一笔不小的养老金，仅仅靠社保是不够的。如果不想让自己在退休后的生活水平大打折扣，我们就需要自己额外储备养老金。小巴用谱蓝测算了一下自己的养老金，大概需要408万，这么一大笔费用，如果不尽早规划，把压力前置，那么到后面就会比较艰难。你想想看，越到后面，有家室有孩子，还要赡养老人，压力已经很大了，再加上需要储备养老金，肯定是吃不消的。税收筹划税收筹划我们可以理解为合理避税。任何一个人都有权安排自己的事业。如果依据法律所做的某些安排可以少缴税，那就不能强迫他多缴税收。这一观点得到了法律界的认同。也就是说，在法律规定的许可范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能取得节税的经济利益。如果能合理避税，就是在创造财富。不过，目前国内对于个人税收的政策还是非常宽松的，普通家庭可以暂时不用考虑。财产分配与传承规划夫妻的共同财产因为离婚而要进行分割，还有企业家避免因为公司经营风险可能导致的个人财产损失，都需要进行财产分配的考虑。还有就是遗产的分配传承，一般是接近退休或是退休以后再考虑。现在越来越多的人有能力积累起不小的财富，也开始重视传承规划这一块了。如果不提前规划，不仅要面临财产纠纷，还有可能面临高额的遗产税，有可能辛辛苦苦一辈子赚的钱到了继承人手里，就只剩一半了。所以要想继承人拿到全额遗产，提前做好规划是一个不可或缺的环节。一般来讲，可以用遗嘱、保险或者信托的方式来进行规划。通过遗嘱可以指定继承人，避免财产纠纷；通过人寿保险或者信托能够实现资产隔离，保护个人和家庭的财产安全。以上就是理财八大规划，说起来容易，但实际操作起来却一点都不简单，涉及到很多专业的金融知识。如果凭一己之力无法完成规划，那么可以找理财师协助，毕竟专业的事由专业的人来做，是更经济划算的方法。就像一个非医学专业的普通人，平常可能会学些保健和医学常识，一般小病自己买个药没什么问题，但如果需要系统的体检，或者针对某个复杂的疾病进行治疗，就不得不求助于专业的医生了。大多数人高估了在一年内能做的事，而低估了他们在十年里能做的事情。或许你还想看：《用理财规划打造最佳资产配置》《记账很重要，但记账方式可以不一样》《月投入1000元，35年后拥有350万退休金，可能吗？》《有了医保，还需要再买商业保险吗？》《回顾2019，你的家庭财务健康吗？》《自我投资具体要把钱花在哪些方面？》《打造全球资产配置组合刻不容缓》《实现财务自由的“三步计划”和“四大策略”》理财巴士发布时间20190416本公号原创内容版权归大巴所有转载请注明：文章来源：理财巴士微信公众号：LicaiBUS点击阅读原文查看文章目录。
  齐晓华2020-01-16 23:05:06
• 第一：理财计划书应包括以下内容：现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案。第二：针对家庭不同时期的特点，制定出不同理财方案；比如家庭开始组建的形成期，以及后面的成长期，成熟期，衰老期；第三：建立长期稳定的一对一针对性服务，因为家庭理财规划服务，涉及周期长，执行过程中会遇到到一些经济，政策变化，必须及时提出应对方案。第四：具体制定理财计划。第五：针对每个不同时期，理财计划书里应该包含具体一下内容的家庭特征，财务状况，理财重点。
  齐晓岚2020-01-16 23:02:21