其他回答

• 1.用活公积金，以房养房。目前的公积金必须通过购房、大型修建才可以使用，建议可以考虑购买一套小户型进行投资，总价在30万元左右，将目前的存款10万元用于首付，剩余部分夫妻俩可以用公积金贷款，若贷款期限30年，每月完全可以用公积金还房贷。将来房子租出去又会是一笔稳定的现金收入。2.合理配置资产，让财富不贬值。由于小两口对于风险承受能力较强，风险偏好较为激进，根据目前的市场情况，建议在留足家庭3-6个月生活必需的紧急备用金外，合理分配资产进行投资。如果手中市值5万元的股票欠缺投资价值的话，可以考虑减持，转向投资股票型基金，由专家打理，更有可能获得跑赢市场的收益。建议选择投研能力强、业绩稳定的基金公司旗下的基金。3.聚沙成塔，细水长流。家庭刚刚成立，家庭资产处于积累阶段。建议做好开支预算安排，建立家庭收支账本，通过记账的方法，使夫妻双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，将每月的盈余资金采用基金定投的方式进行投资，可以选择指数型基金、股票型基金。
  米士奇2019-11-06 16:01:40
• 由于明年要买车、要小孩。财务偏紧。但这么短期的需求不是一座风险投资。只能做定期存款和零存整取吧。这样，汽车使用分期付款购买，要小孩和买车还是可以实现的。注意双方的基本保险保障，意外保险、重大疾病保险。孩子出生后，夫妻量还可以考虑各买一份20年的定期人寿。以后可以考虑做一些基金定投和基金单笔投资、银行理财产品、存款等等。
  黄田镔2019-11-06 15:37:45
• 理财规划书第一章：整合双方婚后财产每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式的。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。比如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险产品。但在结婚后两个人的资产是30万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。理财规划书第二章：重新部署开销投资整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后即可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75％，每月可以留下25％进行投资。理财规划书第三章：“聚沙成塔”的教育经费虽说“80后”组建的家庭中已经出现许多“丁克”家庭，但毕竟坚持生育传统观念的还是占绝大多数。当下越来越流行一句话“生孩子容易养孩子难”，孩子的教育经费也是家庭中很大的一笔开销，需要提前制定计划。教育理财具有时间长、费用大、弹性小的特点，因而年轻的父母需要及早动手。可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额，这样等孩子上学时，就已经有一笔相当可观的“教育经费”了，也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。基金选择上，以规模较大的基金公司为主，做到“专款专用”，不到特殊时刻绝不动这笔钱。从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度，长期持有，享受长期财富增值。理财规划书第四章：“可不言但不可不理”的保险防范尽管“80后”的新婚夫妇都是人在壮年，但一些风险又是切实存在的，一旦发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿601628,股吧险、意外险等。既是为家人负责，也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。理财规划书后记：孙智：“80后”应投资自我创造价值当下许多人一提及“80后”，首先都会想到的是“缺乏责任感”、“透支消费”、“划归性不强”，其实我觉得这有偏见的。80后”作为独生子女背负着很沉重的家庭压力、工作压力和社会压力。他们个性很强，组建的家庭需要很长时间的磨合和适应，他们没有兄弟姐妹帮忙照顾父母，双方父母都需要他们自己照看。背负着时代给予的压力，我觉得他们当下最需要的是投资自我，增加附加值，这比他们投资其它任何领域都要有更高的回报。
  齐春妮2019-11-06 15:19:06