1、黑名单拒贷。p2p平台一般都会接入黑名单数据,将过去有过逾期失信、触犯法律法规的人档在一道门槛外,黑名单数据来源于个人征信中心、金融数据服务公司、自身业务积累等。
2、反欺诈规则。针对冒用他们信息、使用虚假信息的借款人,通过各种反欺诈规则或模型识别欺诈。由于网贷欺诈已经形成黑产,甚至有些人到多家平台骗贷,所以反欺诈成为风控体系最先搭建的一环。
3、大数据风控模型。大数据、机器学习算法在风控建模中应用广泛。基于借款人授权后获得的网购、社交、社保公积金、信贷历史、个人资产等信息,建立风险评估模型,对客户的违约风险精准预测。获取的借款人信息越丰富,就越能有效地区分客户的风险,从而对不同风险的客户实施差异化利息。
4、灵活的线上实时风控策略。一系列得风控模型和策略形成一套完善的风控体系部署在线上,在借款人贷前、贷中、贷后的全生命周期中进行实时风控决策。
5、平台自身优势。p2p平台依赖背后的母公司,或有较低的资金成本、或有特殊的获客渠道,或有业素养较高的金融从业人员等。除了成熟的风控体系,这些天然的优势也是平台在互金寒冬中生存下来的重要因素。