中国银行业不良贷款率有多高
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穆迪评级显示,中国十大商业银行的盈利能力均有所下滑。银行存在存贷期限错配,因此央行降息会使银行存贷利差在短期内扩大,在贷款利息可以顺利回收的前提下提高银行短期盈利性,但长期影响不大。
然而,不良贷款率(次级类、可疑类和损失类贷款的占比)的上升却会在根本上削弱银行的盈利能力。
首先,不能正常回收的本息将直接导致当期收入下滑。其次,不良贷款率的上升要求银行划出更多贷款损失准备,使当期支出增加。这两项都会导致净利润和留存收益的降低。留存收益作为权益的一部分属于银行的一级资本金。
由于银行有资本充足率的要求,作为分子的资本金下降要求银行承受更低的资本充足率水平、补充资本金或减少风险资产投资(例如,减少贷款发放),在第三种情况下,银行的长期盈利能力将被削弱。
苏格兰皇家银行(RBS)的经济学家测算,中国的银行业不良贷款率远超报告值,很可能达到25%,悲观情况下甚至达到35%。如果实际不良贷款率真的达到这么高的水平,那么,中国银行业的盈利能力和风险抵御力可能大幅低于想象。
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不良自然生成率可能升至1.50%左右,上市银行拨备覆盖率或降至145%左右。
中国的银行业不良贷款率远超报告值,很可能达到25%,
客观分析判断目前中国银行业的信贷资产质量,应当说资产质量是真实的,披露的不良贷款率基本准确。首先,已披露的不良贷款信息是真实的。银行披露的重要经营数据信息,包括不良贷款等资产质量信息都是经过外部审计师审计的,不符合规定要求的,审计师都会要求银行进行调整,并按调整后的贷款质量分类进行披露。其中大型银行的外部审计更是由国际知名会计师机构承担的,说明银行所有的经营数据都是透明的。贷款质量分类如有重大不实或虚假,无论是银行还是外部审计师都须承担相关的法律责任。