民间借贷中出借人应注意哪些问题?

(1)要确定对方是否有偿还的能力

借款人必须对债务人的经济情况进行核实，了解其信用情况，对那些不守信用、还款能力较差的债务人，坚决不能借，否则即使官司打赢了，钱也不会追回来。

(2)要注意保留相关证据

民间借贷大部分发生在同事、同学、亲戚及邻里和熟人之间，因为大家比较熟，有时候碍于情面，只是达成了口头协议，没有书面字据或签订借款合同，这就为以后的纠纷买下了伏笔。中大财富建议，借款人和债务人最好签订标准的书面合同，同时还要注意保留债务人的身份证、居住证、户口本、房产证和行驶证等的复印件。

(3)要约定合法利息

在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超过部分是不受法律保护的。

(4)要采取担保措施

法律规定，如果贷款人没有切实履行还款责任的，担保人要承担连带担保责任。因此找个担保人无疑给借款人买了个保险，到时候万一找不到贷款人，也可以向担保人求偿。

(5)要重视诉讼时效

在民间借贷中，很多人并没有对诉讼时效给予应有的重视。一些别有用心的老赖就会钻法律的空子，采用赖账等方式逃避债务。也就是说，还款最后期限后的两年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，债权人必须向借款人索要借款，否则，两年过后，法律对债权人的债权不予保护。

穆迪评级显示，中国十大商业银行的盈利能力均有所下滑。银行存在存贷期限错配，因此央行降息会使银行存贷利差在短期内扩大，在贷款利息可以顺利回收的前提下提高银行短期盈利性，但长期影响不大。

然而，不良贷款率（次级类、可疑类和损失类贷款的占比）的上升却会在根本上削弱银行的盈利能力。

首先，不能正常回收的本息将直接导致当期收入下滑。其次，不良贷款率的上升要求银行划出更多贷款损失准备，使当期支出增加。这两项都会导致净利润和留存收益的降低。留存收益作为权益的一部分属于银行的一级资本金。

由于银行有资本充足率的要求，作为分子的资本金下降要求银行承受更低的资本充足率水平、补充资本金或减少风险资产投资（例如，减少贷款发放），在第三种情况下，银行的长期盈利能力将被削弱。

苏格兰皇家银行（RBS）的经济学家测算，中国的银行业不良贷款率远超报告值，很可能达到25%，悲观情况下甚至达到35%。如果实际不良贷款率真的达到这么高的水平，那么，中国银行业的盈利能力和风险抵御力可能大幅低于想象。