房贷的利息是由总贷款额来生成的，也就是说在你贷款当时你的20年的总利息银行已经算好了。等额本金：相当于是月利率不变，随着每月等额的减少你所还的本金，利息而随之递减，则到你5年一次还清时，则表示的是后面所剩的本金边与银行结清了借贷关系，也就不存在利息了。等额本息也是一个性质，只不过因为要达到每月的月供不变，所以本金逐月递增+利息逐月递减，因此5年时你所还清的本金要比等额本金要少，而你所还的利息相比较要比等额本金要多一些。所以后面是不在生息了，但并不是每年的利息都一样，你在5年时还完，时间是总期数的25%，但你所剩的利息也就50%左右了。若再拖5年到10年期上，那时你的总利息基本已经还完了，再清不清都基本不再产生利息了。两者相比利息的节省程度要以倍来计算的。扩展资料：偿还偿还贷款本息的方式由借贷双方商定,并在借款合同中载明,贷款期限在1年以内含1年的,实行到期一次还本付息,利随本清;贷款期限在1年以上的,按月归还贷款本息,一般有:月均还款法。贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。累进还款法,贷款期内,逐年或每隔儿年按一、定比率递增还款额,但每年或某几年内各月均以相等的额度偿还贷款本金和利息。注意事项1、按期归还贷款本息。2、不提供虚假文件或资料3、未经贷款银行同意,不将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让赠与或重复抵押。4、不擅自改变贷款用途,挪用贷款。5、配合贷款银行对贷款使用情况进行监督检查。6、不与其它法人或经济组织签订有损贷款银行权益的合同或协议。7、保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力,抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息,质物明显减少影响贷款人实现质权时,借款人要按贷款银行的要求落实新保证或新抵押质押。个人住房贷款。