提前还房贷利弊知多少不建议提前还贷的3种

黄百祺 2019-12-21 23:22:00

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个人住房公积金贷款、建设银行等部分商业性个人住房贷款已推出了允许借款人改变还款计划、提前偿还部分或全部贷款的业务。然而因为提前偿还贷款、特别是提前偿还部分贷款,需要对原借款合同中三方约定的借款期限、贷款余额等内容重新修正与计算,在操作上有一定的复杂性,借款人需了解和掌握下列的一些要求与规定:一、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后,方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款;二、贷款机构为严格贷款管理,对提前偿还部分贷款规定了最低限额,一般需1万元以上、以万为单位的整数。三、借款人提前还贷一般需提前15天告知贷款机构,并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请,定位是提供面向大众的个人消费信贷服务,打造创新消费信贷模式。依托技术和场景优势,“有钱花”运用人工智能和大数据风控技术,为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务,申请材料简单,最快30秒审批,最快3分钟放款。可提前还款,还款后恢复额度可循环借款。希望这个回答对您有帮助,手机端点击下方,立即测额,最高可借额度20万官方电话官方网站向TA提问。
齐月利2019-12-22 00:09:29

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  • 如在招行贷款,房贷提前还款,一般要求前往经办行或当地贷后服务中心办理。关于房贷提前还款预约、办理、取消、扣款时间、提前还款金额/时间限制、是否有违约金/手续费/罚息等相关规定,由于各城市有所差异,您可以查看您的贷款合同,也可以直接联系贷款经办行或当地贷后服务中心确定。
    黄登盛2019-12-22 00:20:49
  • 住房贷款提前还贷,已成为市民关心的热门话题。其实提前还贷不是大部分客户的愿望,而且也并非唯一的选择。有关银行专家认为:市民在选择贷款期限时一定要充分考虑自己的资金运作和后续资金来源,否则提前还贷多支付不少利息,吃亏的只能是客户自己。住房贷款是一项长期行为,难免在途中发生意外情况。贷款期限以短一点为好,以避免造成不必要的利息损失。因为贷款期限越长,先期支付的利息越多,损失的利息也多。个人购房借款合同的变更包括贷款期限变更、还款方式变更和抵押物变更等不同情况。其中贷款期限变更是指借贷双方和原合同其他当事人同意延长原合同约定贷款期限的行为;还款方式变更是指贷款期限内由于收入水平变化或其他重大变故导致借款人还贷能力变化,借贷双方和原合同的其他当事人同意改变原合同约定还款方式的行为;抵押物变更则是指因借款人调换房屋、房屋价值贬损等原因,借贷双方和原合同的其他当事人同意更换或增加抵押物的行为。如果在某段时间,购房者投资另有方向,想减少还贷整体支出,也完全可向贷款行提出变更贷款方式和年限申请。变更贷款只可在每年初进行,即每年一月份向贷款银行提出更改贷款方式变更申请。对任何一种还款方式,部分或全部提前还款,银行对提前还款的借款人完全是按照实际签署的贷款协议执行,根据贷款时间和贷款金额据实收取利息。中国工商银行“对个人购房借款合同变更有关事项”的规定中贷款人可以根据自己的实际情况变更个人住房借款合同的贷款期限、还款方式和抵押物。根据该办法,借款人可通过银行办理延长贷款期限手续,减少每月还款额,从而增加还款能力;通过改变还款方式,合理调整还款计划;通过变更抵押物,可以实现已购房屋的更换。同时,借款人在办理上述手续时,还将因已在工行发生了借贷关系,而获得简化手续、减少程序等方面的便利。贷款:看利率选方式近期,“等额本金”、“等额本息”所引发的话题和思考,一直为社会各界所广为关注,许多市民都认为,自己购房贷款所选择的等额本息法,要比选择等额本金法支付更多的利息,是大大地吃亏了。这其实是个误解。交行理财专家特别提醒市民:不同的还款方式划算与否,主要是由于货币的时间价值和机会成本造成的,在考虑自身资金承受力的同时,要兼顾以下多种情况。首先,利率变化时两种还款方式的剩余本金不同,导致还款金额产生不同。等额本金”、“等额本息”两种还款方式虽然没有本质的区别,但整个还款期间,贷款利率却会影响到这两种还款方式。与国外流行的长期抵押贷款采用固定利率不同,我国商业银行目前采用的贷款利率是浮动的,是根据人民银行的规定每年进行相应调整的。1992年以来,住房公积金贷款利率就调整了九次。最后一次是在2002年2月份,人民银行再次将个人住房贷款利率进行了调整,5年以上住房商业贷款利率由5.58%降到了5.04%,而住房公积金贷款利率则由4.59%降到了4.05%。一旦还款期间贷款利率发生变化,两种还款方式就会产生一些微妙的变化。在归还贷款前期,“等额本金法”归还本息的金额要比“等额本息法”多。因此,在还款期间遇到贷款利率调整时,两种还款方式剩余的贷款本金是不相同的:“等额本金法”剩余的本金要比“等额本息法”剩余的本金要少。刚才说过,两种还款方式在金额、利率和期限相同的前提下是没有本质区别的,因此不同的贷款本金在新的贷款利率下必然造成某种失衡。当贷款利率呈下降趋势时,选择“等额本息法”要比选择“等额本金法”划算。因为“等额本金法”在较高利率的情况下已经支付了较多的本息,能够享受到低利率的本金就比等额本息法少,以致两种还款方式支付的本息总和差距就会缩小。反之,当贷款利率呈上升趋势时,“选择等额本金法”就要比选择“等额本息法”划算。等额本金法”在较低利率的情况下已经支付了较多的本息,而在高利率时期剩余的本金要比“等额本息法”少,两种还款方式支付的本息总和差距就会拉大。举个例子来做比较。如果贷款50万元,贷款期限10年,贷款利率为5.04%。如果利率未发生调整,选择等额本金法和等额本息法在整个贷款期间支付的利息总和分别是12.7万元和13.75万元,两者相差1.05万元,相差8.27%。如果五年后贷款利率下降为4.2%,在利率调整时,选择等额本金法和等额本息法剩余的本金分别是28.13万元和32.3万元,最后选择等额本金法和等额本息法在整个贷款期间支付的利息总和分别是12.17万元和13.11万元,两者相差0.94万元,相差7.7%。如果五年后贷款利率上升为5.58%,则最后选择等额本金法和等额本息法在整个贷款期间支付的利息总和分别是13.05万元和14.18万元,两者相差1.13万元,相差8.7%。随着贷款期限、金额的增大,这种差距将表现得更加明显。其次,选择还款方式仍需因人而异,量力而行。交行理财专家指出:选择什么贷款还款方式还是应根据自己资金的偿还能力量力及视具体情况来决定。由于“等额本息法”前期还款压力较小,更适合于年轻人。他们工作年限短,收入却处于上升期,能够相应舒缓目前的还款压力。而“等额本金法”每月还款额相对较高,则可能更适合收入稳定的中年人。当然,目前上海的各家银行都非常注重个人住房贷款的“售后服务”,如果市民在还款期间预期资金发生变化,则还可以根据当时情况对贷款的还款方式进行变更,以达到在贷款期间更省钱的目的。
    龚崇玲2019-12-21 23:59:45
  • 动则上百万的房贷,让借款人承受不菲的利息支出,因此,多数人在手头有盈余的时候都会考虑是否把银行贷款提前还了。那么,是否每个贷款客户都适合提前还款呢?适合提前还款情况1、不愿意有负债,不想承受过大生活压力的人,关键是无债一身轻。2、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响,有些客户在购房时并未能享受利率优惠,甚至可能利率上浮,此类贷款人提前还贷,相对会比较划算。3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。由于近年房价上涨较快,部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多,如果将房屋按揭贷款还清,再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。4、购房不久,处于还款初期的人。由于刚开始还贷,本金基数大,利息相应高,如果手头有无投向的闲置资金,可提前还贷。不建议提前还贷情况1、如果是公积金贷款或者按照7折优惠利率贷款,则不建议提前还款,现有的5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。2、如果按照8.5折优惠利率贷款,即贷款利率是5.57%,也不建议提前还款,现有的银行理财产品收益普遍都能达到5.5%左右,基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房,就不可能借到这么便宜的钱了。3、如果是家里经营生意,手里需要更多的流动资金,一般来说投资回报率都将高于房贷利率,银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率,因此没有必要选择提前还贷。
    籍尹超2019-12-21 23:40:36

相关问答

现在提前还款方式有三种:一:剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;二:剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;三:剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。不同银行对于提前还贷违约金的标准是不同的,同一家银行之间的不同支行提前还贷违约金也不同,但一般情况下,提前还贷违约金的标准也是有迹可循的。招商银行,贷款不满一年提前还款,提前还贷违约金收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。建设银行,贷款不满一年提前还款,提前还贷违约金收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。农业银行,贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。工商银行,贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。中国银行,贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金按照提前还款日的贷款利率计算。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。交通银行,部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。扩展资料:提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请,并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期,将贷款部分全部一次还清或部分还清。提前还贷一般分为提前部分还贷,提前全部还贷这两种方式。最佳方式常用方式贷款买房最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。所谓等额本金还款,贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种还款方式虽然前期资金压力较大,但可减轻日后压力,其特点是随着时间的推移,越到后来还款越少,越轻松。哪种最划算对于这两种还款方式,到底那种还款方式才是最省钱的呢?在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法,所以等额本金还款法更加划算一些,不过前期还款压力也更大一些。假如有提前还款打算,最好选择等额本金还款法。但是,并非所有的人都能负担得起“等额本金还款法”来还贷。对于处于工资并不是很高的工薪阶层来说,采用等额本金还款方式前期的还款将是一笔不小的负担,有可能打破家庭财政计划。这时候就建议选择还款压力较小的等额本息还款方式。对于高薪者或收人多元化的人们,不妨采用“等额本金还款法”。举例说明所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上,提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式:一种是提前偿还部分个人住房贷款;另一种是提前偿还全部个人住房贷款。例如,谢先生申请公积金贷款30万元,贷款期限为20年,在没有逾期不还款的前提下,可以分次提前归还一部分本金,每次提前还款后,相应冲减余贷款本金。银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额,直至贷款本息全部还清。假设当剩余还款总额为9万元本金是6万元,利息是3万元,谢先生决定提前还5万元,那么,本金就只剩下1万元,利息仍是3万元。根据有关规定,提前清偿的5万元本金在以后期限不再计息,银行只就尚未清偿的1万元本金及3万元利息,按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。提前还贷。
首先,我们要知道不是任何时候提前还款都是划算的,如果在还贷的后期,提前还款其实意义不大,那时候要还的基本是本金。同时,我们也知道还房贷时,一共有两种还房贷的方式:第一是等额本息,第二是等额本金。其实不管你是等额本息还是等额本金,选择提前还款的,所偿还的金额都是本金部分,而非利息。这是因为银行计算贷款的时候,是计算本金的,所以当我们提前还款时,所还的也是本金,而利息是根据本金的数额和所借贷的时间产生的。其次,接下来告诉你还款后的月供怎么算。还款时银行会给你两种选择,一是保持原有的月还款金额,缩短还款期限,二是减少月还款金额,保持还款期限不变。但是,我们要知道的是,如果按揭贷款还的时间比较短,比如1年之内,除了要还本金之外,大部分银行还会另外收取违约金。注意!不同银行对于这笔违约金有不同规定,具体的内容请咨询回自己所在地的贷款银行。不过,在选择提前还贷款之前,我们要知道现在“钱越来越不值钱”,持有大额房贷能够在一定程度上对冲货币贬值。所以,想要提前还贷的朋友还是需要斟酌、考虑清楚。再就是,如果采用等额本息还款且已经过了贷款期限的一半就不要急着提前还款了,因为大部分利息已经给过银行了。如果你在贷款的时候你已经想好将来是想要还清部分贷款的话,银行人员表示:在手里有充足的一笔资金情况下,最好还是在贷款的三四年之后就还,这样你的利息也没有付出多少,这个时候还款就是最佳的时间了。而且,这里银行人员还提醒,房奴们在还清房贷的时候,千万不要忘记撤销抵押登记,如果忘记的话,你的房子将会一直处于抵押状态,无法正常上市交易,所以还清房贷后一定要记得撤销抵押登记。总之,银行人员表示,提前还部分房贷,无论是等额本息还是等额本金,还的是本金;而如果等额本息已还到中期,就没有必要提前还款了,意义不大!官方电话官方网站向TA提问。
房贷实行的是浮动利率,既随利率调整而调整,也随国家优惠政策改变而改变。1、贷款利息是按照浮动利率计算的,银行贷款利息调整后,贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率;三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。2、房贷随着国家政策的变动而变动,国家七折优惠是在基准利率基础上的七折,基准利率变动,就会在基准利率基础上七折。如果国家取消了七折优惠政策,尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。当然对已归还本金的那部分利息没有影响。国家政策变动后执行新政策一般是在新政策实施的次年一月,假定现在取消7折优惠,那么今年还可以享受7折,明年1月开始七折优惠就取消了。扩展资料:住房贷款个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托,以住房公积金存款为资金来源,按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。自营贷款个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,各银行的贷款名称也不一样,建设银行称为个人住房贷款,工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。组合贷款个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。房贷还款方式:等额本金、等额本息、双周供等;贷款额度:在通过银行审核后,可以贷款房产值的8成。房贷首付:首套房按揭贷款需要首付3成,二套房需要首付5成。贷款年限:一手房贷款年限为30年,二手房是20年,同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。贷款利率:首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%,二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍,即7.26%。方式房屋贷款的方式有三种,分别是银行商业贷款、公积金贷款、组合贷款。担保费一般银行为了规避房贷风险,需要借款人提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。如果能找到愿意提供担保并且有经济实力的朋友或亲人,那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明。如果不能,则需要到专业的担保公司那里,由他们提供担保,这时所支付的费用就是房贷担保费。房贷。