工程项目风险的特点有哪些

齐忠海 2019-12-21 12:55:00

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工程项目风险的特点:1、风险的客观性与必然性。在工程项目建设中,无论是自然界的风暴、地震、滑坡灾害还是与人们活动紧密相关的施工技术、施工方案不当造成的风险损失,都是不以人们意志为转移的客观现实。它们的存在与发生,就总体而言是一种必然现象。因自然界的物体运动以及人类社会的运动规律都是客观存在的,表明项目风险的发生也是客观必然的。2、工程项目风险的多样性。即在一个工程项目中有许多种类的风险存在,如政治风险、经济风险、法律风险、自然风险、合同风险、合作者风险等。这些风险之间有复杂的内在联系。3、工程项目风险在整个项目生命期中都存在,而不仅在实施阶段。例如,在项目的目标设计中,可能存在构思的错误、重要边界条件的遗漏、目标优化的错误;在可行性研究中,可能有方案的失误、调查不完全、市场分析错误。在设计中存在专业不协调、地质不确定、图纸和规范错误;在施工中物价上涨、实施方案不完备、资金缺乏、气候条件变化;在投产运行中,市场发生变化、产品不受欢迎、运行达不到设计能力、操作失误等。扩展资料:工程项目具有一次性和单件性等特点,在实施地过程中不确定因素的影响随时会发生,项目目标的实现充满着风险。因此,作为一个优秀的项目管理者就应具有分析风险和应对风险的能力,以最有效的方法和手段驾驭风险,实现工程项目的目标。本书分为三篇,第一篇主要介绍了工程项目风险分析的理论和方法,包括风险识别、风险估计、风险评价、风险决策分析和突发事件应急管理五章;第二篇介绍了工程项目风险的应对。包括风险应对计划与策略、保险和风险监控三章;第三篇为风险分析与对应专题,分四章,较为详细地介绍了工程融资风险分析与应对、工程进度风险评价、工程发包的“道德风险”与应对,以及水利水电施工导流与堤防工程风险分析等方面的内容。工程项目管理风险及其应对。
连中连2019-12-21 13:08:47

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因为移民和大搬迁,三峡酷区的植物遭遇了灭顶之灾,至于菩陵榨菜今后还叫不叫榨菜,没有谁知道,而因为水土流失,流动的河成了死水,库区内的环保怎样来杜绝白色污染?洪水季节到底向哪个区泻洪??有一种论点说:三峡工程将有助于经济的可持续发展,并且因为不是火力发电,所以不增加温室气体的排放。想获得巨大的收益必然要付出巨大的代价。大坝造成的破坏也是相当严重的:100多万人必须迁移,肥沃的河岸土地将被淹没;珍稀濒危与中可能面临灭绝的威胁;某些重要的历史名胜古迹将被淹没,其中的部分古迹甚至可以追溯到2000多年前。其他的影响还包括:对于数千公里河流水文特性无法逆转的改变,对渔业、养殖业的破坏,带来复杂的下游洪泛区的改变,以及不但不会减少反而会增加某种洪灾的可能等等。在对三峡工程造成的环境影响进行分析时,中国科学院指出:工程最具破坏的方面是大规模的移民和大片土地被淹没。移民安置向来是中国修建大坝过程中较为头痛的问题,特别是三门峡、新安江和丹江口水库,每次移民的人数都超过30万。然而,三峡工程造成的移民规模之大是史无前例的。大坝工程将淹没19个县的部分地区,其中包括有着1000多年历史文化的涪陵和万县的部分地区以及重庆的部分地区。移民人口总数超过100万并可能将近190万。在这次移民的人口中,城镇居民占据相当大的比例,致使三峡工程的移民工作比以往的难度更大,费用更高。又因缺少合适的地点安顿如此多的移民人口,移民工作变得更加艰难。由于中国人口众多,适宜的土地已被开垦和占用,大部分的人口将会被安置到近年来人口业已过剩的水库上游贫瘠的高地上。安置100多万人的生产生活,无疑是等于重建一个社会,必将打乱原有的经济结构,生产秩序、工作秩序和社会秩序会在相当长的时期造成生产力水平下降,致使经济发展速度缓慢。再者,由于历史和交通的原因,境内工业集中布局于长江沿岸的城市和集镇。所以三峡工程淹没的工厂多,损失也大。虽然受淹厂可重新搬迁新建,但是因停产必将打乱相互协作配套的原有系统,对经济发展会造成较大的损失。最重要的是长江沿岸的千年古镇人文遗失,那些古调古歌等非物质文化遗产失去了赖以发展的土壤,到他乡人生地不熟悉,尤其是那些方言和地方戏曲无法再发展传承.另外对农业,前面所提到的14000h平方米肥沃农田将会没入水底,土地资源严重丧失。正如这个庞大的工程在规划时所预料的,它将给生态环境造成很大的影响。长江的鱼类资源丰富且易受破坏。由于河流的动态,河水的温度和化学组成的变化,以及符合这些鱼类生活特性的自然生活环境和食物来源的改变,都有可能对鱼的种类、数量产生影响,某些鱼种有可能因无法适应新的环境而数目骤减。特别是工程将会严重影响到生活在长江中游的鱼类,而这一水域恰恰是中国特有的千种珍稀鱼类的主要栖息地,其中仅仅只生活在长江中下游的中华鲟和白鳍豚更令人关注。葛洲坝的建成可能已严重影响了中华鲟的繁殖,白鳍豚的数量也下降到仅有几百条,此外,另一值得关注的野生物种当属濒临灭绝的西伯利亚鹤,长江中下游恰恰是其越冬的栖息地,无疑也将受到大坝的影响。河流的泥沙会带来一系列错综复杂的后果。长江是世界上泥沙量最大的河流之一,每年都会带走5到10亿吨的泥沙,尽管水库的泥沙流速难以预测,但专家普遍认为一般情况下每年河流携带的泥沙都将会被大坝截住。若此种假设成立,长江所携带的泥沙将在100年内填满水库。水库中的泥沙沉积会对下游造成影响。几千年来,长江三角洲地带一直把这些泥沙作为农田和渔业的营养源泉。反对三峡工程的人发出警告:水库尾部附近的泥沙流速会加快,在旱季将严重影响上游的通航,水库尾部的泥沙还会抬高河岸。成问题的是还无法准确的预测水库泥沙的沉积速度。此种情况有可能使经济效益比预期的要低很多,即便有可靠的泥沙,沉积速度记录,泥沙沉积的速度与位置也是难以预测。以印度的多用途水库为例,水利专家穆尔蒂说:“大多数水库每年的泥沙沉积速度是建设时计算速度的145%到875%。利奥波德指出:“世界范围内,三峡大坝是在未经充分验证的情况下进行施工的,中国约有330个大型水库,其中230座的泥沙问题相当严重,导致总蓄水量减少了14%,其中一些水库由于分析不足和设计缺陷,在不到10年的时间蓄水量下降了50%。三峡工程还会产生其它多种影响因素,水库所处的地区还是水源传染病易发地区,如血吸虫病。水库中的水大量政法会减少大坝下游的水流量。该工程的反对者对大坝方形来往船只的连环闸的可靠性也表示担忧。一旦五个密切相连的闸门中的一个出现问题,那么长江的航运将会中断。葛洲坝的船闸升降机就出过类似的问题,而它只有一个闸门,在技术上比三峡工程船闸设计要简单得多,原本自由流动的河流将要变成一个缓慢流动的水库,人们担心被淹没的农田和居民区会释放出有毒物质和污染物。水库对水流的控制会增加上海市地下含水层海水入侵的可能,从而影响到上海市的供水,归根结底,三峡大坝造成的影响可涉及的范围是事先无法预测的。一旦大坝建成,它的影响将持续几十年乃至几个世纪。从三峡工程一案例我们可以看到,每个水利工程在兴建的同时必然会产生许多对我们有害的方面。特别是大型水利工程,移民问题,泥沙问题,以及生态环境破坏,经济效益减少等问题更令人担忧。我们兴建水利工程是为了使人类更好的生活在这一“水”球上,但若不经切实真正有效详细的设计和思考,也许弊还是要大。若一个工程真正投入建设实施,我们一定要尽量减少它给我们带来的弊端,使得人们受之福而不患其灾。水利工程并不是一个单一的方面,它涉及社会的方方面面,因此全社会的共同努力才是水利工程成功的重要途径。三峡工程主要的弊处为战争时的威胁,诱发地震,破坏环境和生物圈失败的三峡工程交付的第一张考卷:不及格一、播下的是龙种,收获的是什么?三峡工程是世界上最大的水利工程,三峡水库从2003年6月1曰开始蓄水,从此三峡工程从建设阶段进入了前期运行阶段。三峡水库开始蓄水,说明大坝主要工程已经通过国务院的验收,三峡工程进入了收获的季节。收获的季节,本该是个兴高采烈庆祝的曰子。遥想当年阿斯旺大坝合龙之时,到工地来庆祝的不仅仅有埃及总统纳赛尔和=的重要官员,还有外国嘉宾,他们中间有苏联总理赫鲁晓夫,伊拉克总统和苏丹总统。尼罗河两岸的站满了成千上万的市民,当纳赛尔总统和赫鲁晓夫等乘船经过时,观众们三呼万岁。纳赛尔总统发表了讲话:“阿斯旺大坝将把埃及带入天堂!”几十年过去了,阿斯旺大坝给埃及带来了严重的生态环境后果。西方中小学环境教课书中把阿斯旺大坝当作破坏生态环境、破坏文化遗产的典范。阿斯旺大坝没有把埃及带入天堂,埃及仍然是世界上最贫穷的国家之一。6月16曰,三峡工程二线五级船闸试航,三峡工地上也举行了盛大的庆祝,但是和阿斯旺大坝的庆典无法比较,这里没有外国贵宾,就连党政主要负责人也没有出席。到场级别最高的是国务院副总理曾培言。三峡工程进入了收获的季节。毫无疑问,三峡工程播下的是龙种,那么收获的是什么呢?是巨龙还是跳蚤,这就要在运行的实践中得到检验。这第一个考试就是二线五级船闸的通航能力。二、第一张考卷三峡工程二线五级船闸经过1个多月的运行,交上了第一张考卷:从6月18曰到7月21曰共34天,总共过闸次数达600次。如何评价这个成绩?按照三峡工程的建设目标,三峡工程二线五级船闸的单线通过能力是每年5千万吨。按照这个目标要求,一线船闸每天要过闸22次,两线船闸44次,一年按350天计算,共要过闸15400次。33天时间内过闸次数为600次,平均每天过闸约18次,为目标所要求每天44闸次的百分之四十。从完成的过闸次数来看,三峡船闸可以获得100分中的40分——不及格。要是从货运量来看,这个成绩就更差。三峡工程论证报告说,三峡工程二线五级船闸的单线通过能力是每年5千万吨,这是按照每次通过船闸的都是4艘3千吨货船和一艘顶推轮组成的万吨船队计算出来的。但是到了6月16曰三峡船闸试航时,三峡开发总公司的陆佑楣总经理又说,三峡船闸可以通过3艘3千吨货船和一艘顶推轮组成的万吨船队。这就比原来计划的少了1艘3千吨货船,结果是通过能力要减少1/4。如果仔细分析,可行性论证时是4艘3千吨货船和一艘顶推轮可以同时通过闸门一次进入船闸。实际上却是,只有一艘顶推轮推动1艘3千吨货船可以通过闸门进入船闸,3艘3千吨货船必须由顶推轮来回跑三趟才能全部进入船闸,这样通过一级船闸所耗费的时间要远远超过可行性论证时所设想的。从6月18曰到7月21曰实际通过的货运量来看,三峡船闸完成的单向货运量只是每年5千万吨所要求在33天时间内的百分之二十,就是说三峡船闸只获得满分100分中的20分。三、三峡船闸是“高速公路”?长江三峡开发总公司工程建设部副主任樊启祥解释说,船闸通航目前最大的问题是,长江上的船只未标准化,大小不一,好比建一条高速公路,上面有牛车、拖拉机和汽车在同时跑,过闸时挤在一起,很难走快。樊启祥又说,每个闸室放船的面积要占八成以上,如果船只大小不一,效率很难提高。此外船只来往的时间,也要进行科学控制,如果三个小时之内只一、两艘船,开启船闸就不合算。长江中有各种各类的船只,担负各种不同的运输任务,就和公路交通中也有各种车型,卡车、汽车、小轿车,拖拉机、牛马车、自行车。高速公路是供卡车、汽车、小轿车行驶的,拖拉机、牛马车、自行车不可以上高速公路,这是道路的分工。拖拉机、牛马车、自行车可以在等级低的道路上行驶。这些不同等级的道路组成了一个公路网。如果三峡船闸只是供标准化的现代大型船只通过的“高速公路”,那么三峡大坝在设计中必须再增加让非标准化的小船通过的低级的通道。不能因为三峡船闸是“高速公路”,就断送了非标准化的小型船只在长江上航行的权力。在没有建设三峡大坝和葛洲坝大坝时,长江上的任何类型的船只都可以在这里自由地来往,没有速度和吨位大小的限制。三峡大坝上马时,吹嘘三峡工程的航运效益可以将长江的航运能力提高到原来的五倍,年单线运输能力为5千万吨。现在反过来把航运效益不能提高的原因推给航运部门,认为航运部门的船只不符合三峡船闸的要求,所以效率难以提高。这就本末倒置了。是三峡工程去适应航运的要求,还是航运部门去适应三峡大坝的要求。如果是后者,在三峡工程论证中必须将通过三峡船闸船只标准化的费用计算在三峡工程总造价之内,因为这是到达三峡工程航运目标的必要支出。其实,就是到将来,宜昌到重庆的航道一年间最多也只有4—5个月的时间可以通航所谓的万吨船队。
我国工程担保形式主要包括银行保函、保险保函与担保公司保函三类,保证人角色也相应分为银行、保险公司、担保公司三种。尽管保证人角色主体有所不同,但无论银行、保险公司或担保公司,三者在担保过程中发挥的风险保障作用,主要还是以风险补偿为主。即在被保险人失信违约后,由保证人代替其承担履约或赔偿责任。作为一项重要的建设工程风险保障制度,在国内工程风险管理建设不断加速的当下,这种基础性的事后补偿作用,明显是远远不够的,因而,我国工程担保制度中的保证人角色功能,客观上正面临全新的发展要求。一、保证人角色功能的全新发展契机对于工程担保制度中保证人角色功能的探索发展,可以参考国内工程保险制度的发展。同工程担保制度一样,工程保险同样是我国一项重要的建设工程风险保障制度,而且同样具备对风险事故有效的补偿保障作用。但不同的是,在工程保险制度中,保险公司除了能够发挥事后风险补偿作用,还进一步探索、发展出有效的风控管理服务,并融入到具体的保险服务中管理平台、卫星遥感技术、红外线热扫描、高层建筑火灾生命安全审查机制等。相较于IDI保险风控管理体系建设,工程保证保险的风控业务发展较慢,但前者为后者提供了相对成熟可借鉴的风控管理模式,为保险保证人角色能力的转变提供了有力支持。借助第三方专业风控技术力量相较于国外成熟的工程保险风控管理,我国保险业在这一领域尚处于初步发展阶段。由于客观上缺乏专业的技术、人才、管理力量,无法在短期内形成有效的风控管理能力,因此,借助第三方专业的风控技术力量实现风控管理目标是目前较为有效的办法。第三方专业风控技术组织,即第三方信用和风险管理机构,是指受保险公司委托,运用工程保险技术对被保险建设工程项目风险因素实施辩识、评估、报告,并对风险因素提出控制、处理建议,以促进工程项目顺利进行,减少和避免风险事故发生的专业机构。IDI保险即是通过专业的TIS质量风险管理服务机构,完成相应的保险风控服务。这类专业的风控服务组织拥有较为专业的技术人才力量,包括相应的保险技术、工程技术,既掌握专业的工程建设知识,又有着成熟的保险服务经验。在工程保证保险发展风控管理业务初期,可以如IDI保险一样,通过与第三方信用和风险管理机构合作,实现相应的风控管理。正如文章所述,工程风险管理制度是当前我国建设领域大力推广的一项基本制度。在工程担保业务中,保险保证人通过风控管理,实现功能上从事后补偿发展向事前干预,将保证人角色功能作用前置,探索发展保证人角色功能与定位的全新变化。官方电话官方网站向TA提问。
编程本身就是来源于科技,了解科技本身在增强对科技本质的认识,对于本人最大的启示如何在变化的科技世界中调整自己找准自己努力的方向,回到正题由于雷军出道比较早一直在金山呆着,从最初的小职员到最后成为总经理算是年轻有为。当年马云创建阿里巴巴起步非常艰难,曾经找到过雷军投资入股,但按照雷军的投资风格主要投资给熟人或者符合自己风格的人,第一次见到马云见到此人夸夸其谈不像是真正做事情的人,于是选择了拒绝,昨天前天在马云辞掉阿里巴巴董事长的大会上雷军和丁磊专门参加了这个告别仪式,其实也就是在短短20年的时间很多事情都会随着时间推移来验证正确与否,而且雷军在创建小米之前专门找到了马云请教有关互联网创业的一些经验,造物弄人世界就是这么奇妙,但是一个新事物在发展过程中不被绝大数人承认是一种规律,如果大家都发现是一种机会也就不能称之为机会了,马云的阿里巴巴一路走来沟沟坎坎非常不容易,正是因为当初国内的融资环境不成熟早就了更大的阿里巴巴,现在国内融资环境已经非常完善,但在现在环境下成为一个巨头已经是一件非常困难的事情了,而且在当时非常不成熟的融资环境下,雷军不认同马云其实也是一种很正常的事情。 因为雷军的投资对于业务都有提出一些建议,这点马云未必真的能够认可,所以讲可能因为没有雷军投资可能阿里巴巴发展会更加顺利一点,而且在企业发展过程中也走了很多弯路,开始做的业务和如今业务差别非常大,因为创业之初的公司最早考虑的是如何挣钱,谁都不是圣人能够一步到位,即使强如马云也都是这么一步步过来的,更何况雷军看走眼了马云,在互联网早期曾经发生过太多令人唏嘘的事情,李嘉诚的老二如果当初不把20%腾讯股份着急脱手卖掉,现在稳稳的中国首富的位置,这里面本身存在太多的偶然巧合的因素。在各种机缘巧合之中,事情推进到了今天,现在的马云算是抛开了阿里巴巴这个影子了,重新开启了人生新的里程,这是聪明人的做法,人生再生没有必要把自己的精力都绑定在一个事物上,腾出点时间做点自己更感兴趣的事情,这是聪明人所为,不是把所有的精力都放在一个事情上,在自己年龄大的时候发现自己喜欢干的事情还没来得及干,这点不得不佩服马云的远见卓识,能够在适时的时间懂得放下,人生说来就是几十年的光阴,拿出时间做点自己喜欢的事情而不是总是被一件事情绑架,这叫拿得起放得下。因为软银只是真正意义上投钱对于具体的运作一概不干预就冲这一点算是一个有远见的投资者,中国很多投资人喜欢插手公司的事物,结果造成很多企业成了四不像,初创团队没有了当初的激情,变得庸俗化,。
“钱”一直是中国家长与孩子之间讳莫如深的一个话题,家长往往希望孩子远离“钱”,轻视“利”。但是,随着我国经济的不断发展,信息的快速渗透,“钱”已经在每个孩子的心中有了不同的定义。因此,怎样引导孩子树立正确的金钱观,培养孩子理财能力,成为了当下社会关心的问题。近几年,多家银行也推出了以儿童理财为题材的产品。那么对于儿童理财教育,银行又是怎样看、怎样做的呢?为此,日前记者采访了光大银行副行长李子卿。记者:在我国,儿童理财教育刚刚起步,光大银行投身于儿童理财教育的初衷是什么?李子卿:光大银行作为国内第一家发行人民币理财产品的商业银行,一直非常注重创新。经过这几年的发展,光大的理财产品在市场上也取得了良好的口碑。在当前,我们的工作重点有两方面:一是要扩大理财产品的市场份额,二是注重理财产品的普及教育。毫无疑问,中国现在的少年儿童就是我们未来的客户,他们是最有希望的,假以时日,他们将会成为国家的栋梁。在这一群体中开展理财教育,对于未来光大的业务、对于未来国家的建设都是好事。另一方面,目前我国正以经济建设为中心,资本市场与货币市场非常活跃,无论是投资渠道、投资产品都很丰富,这给少年儿童理财提供了宽松的环境。记者:我们都知道,中西方由于文化的不同导致对儿童教育态度也截然不同,那么在儿童理财教育方面,中国与外国、特别是西方国家相比有什么差距呢?李子卿:我国的儿童理财教育与西方国家相比有很大不同,这主要源于两个方面。首先即文化。我们从小接受的教育就是“万般皆下品,惟有读书高”,家长对孩子的要求也是读书最重要。另外,我国的家长对孩子的过度呵护,也导致了孩子自理、自立能力较差。中国的孩子需要什么,首先想到的是向家长要,而没有通过自己劳动获得报酬的意识;在美国则恰恰相反,美国的孩子从小就通过劳动去获得自己想要的东西,家长也鼓励孩子通过自己的能力去投资,这使孩子从很小的时候就有了理财意识,对人生也有更有规划,这种差距是很明显的。正是由于我国儿童理财教育的缺失,以至于现在社会上大量的出现“啃老族”、“月光族”,这都是理财能力缺乏的表现,只有从小了解理财知识,才有助于今后更有目标地规划自己的一生。作为家长,一方面应该教育孩子从小自食其力,锻炼孩子独自生活的能力。特别是我们的国家现在越来越强大,前景非常好,未来都靠今天的儿童接班,只有他们成长为独立的新一代,才能把祖国建设好。另一方面,家长也应该给孩子更为宽松的环境,让他们通过自己的劳动换取收入、安排支出,是储蓄,还是买理财产品?这种思考对孩子都是有益处的。另外,从小了解这些理财知识,也有助于他们对票据、账单等金融常识有具体认识,日后走入社会能够会填支票、会看账单。即便是这些起码的常识,目前很多成年人也都不会。记者:近几年,各行陆陆续续也推出了一些以儿童理财为题材的产品,光大银行此次推出的产品与其他产品有什么区别?另外,光大银行还有哪些相应的活动,以促进儿童理财教育的普及?李子卿:目前推出的“08理财小行家”与教育存款不同,这是一款教育理财产品,该产品最大的特点就是本金摊还,每半年归还1/3本金,为期1年半。本金摊还日即是开学前期,专门针对开学时的学费支出,可以在不影响家庭日常开支的情况下,应对每学期的学费。在儿童理财教育普及方面,我们与中国少年报社开展了理财征文活动,中间还穿插安排了理财讲座、银行开放日及儿童理财夏令营等活动。另外,我们还计划推出亲子教育丛书,涵盖从小学到大学的各阶段理财教育。目的就是要通过各种方式,让少年儿童更轻松、更容易了解理财知识。记者:儿童理财市场是一个充满前景的市场,但是在培育市场阶段,光大银行肯定会碰到很多问题。那么,贵行是否有一个长期的计划去培育这个市场?李子卿:儿童理财教育这一题材非常好,但是我们一直没有找到一个合作的渠道,此次与中国少年报社合作,我们找到了一个很好的平台。我们每年将会安排出一定的资金、产品、内容来持续推动儿童理财教育的普及。其实,我们不是在推产品,更重要的是尽企业的一份社会责任,即丰富我们的教育事业。教育不仅仅包括物理、数学、英语,也应该更加全面,理财就是很重要的一个方面。让孩子早日介入社会,锻炼自己的独立能力。同时,此次针对儿童这一群体推出理财产品,也是光大银行理财业务的一个转型。以前,我们更偏重于销售产品,在以客户为中心去考虑银行业务重组、流程重组等方面比较欠缺,我们想以此为契机、为起点,让我们的理财产品更多地贴近客户,以客户为中心进行产品的设计和包装。在一开始,我们就赋予这个产品以特色,是适用于“月光族”的理财计划?还是适用于“退休一族”的养老理财计划?使每一款产品都有特定的群体,使理财产品发挥人性化的魅力。记者:谈到银行的理财产品,之前银行理财产品“零收益”风波,导致银监会对理财产品进行改革,特别是在风险提示方面做出了明确规范。那么,您对“对客户进行风险提示”是怎么看的?光大银行在这方面又有什么举措?李子卿:对客户进行风险提示是非常重要的,因为目前大众对理财产品认识是有误区的,将理财产品当作储蓄,将银行柜台销售的产品等同于存款,想当然的觉得没有风险。但是理财产品与资本市场挂钩,是肯定会有风险的,资本市场运行涨幅高低是银行不能控制的。但是,为了对客户负责,我们对我们的理财产品也不断地总结、改进。在具体操作方面遵循三条宗旨:第一,一定对客户负责,不做高风险产品,尽量保护客户的本金。第二,尽可能做一些固定收益类产品,符合大众的投资心态。第三,做到分层销售,这是非常重要的。例如,每个月只拿退休金的客户,您就只能买针对您的产品,再高风险的产品,我们不推荐。当然,现在的情况是,很多客户不根据自己的实际情况选择理财产品,而是根据预期收益率来选择收益最高的,同时也是风险最高的产品。客户风险意识的加强是一个教育的过程。当选择作市场的领头羊,带着市场走时,你就有培育市场的责任,这是我们开始就认识到的问题。事实上,这几年,我们也在不断地改进,从产品说明到宣传口径、产品设计,也取得了一定的成绩。最近,很多银行都停止发售理财产品,但我们并没有停止,这也从另一个方面证明了我们对自己产品的信心。记者:理财在近年来得到了社会前所未有的关注,越来越多的人发现科学理财的重要性。那么,个人究竟应该怎样理财呢?李子卿:每个人所处的社会发展时期、成长的背景不同,这决定了每个人的理财方式也不尽相同,但是理财的宗旨就是对个人的财富做出合理的安排。中华民族是一个崇尚节俭的民族,理财也是这一传统美德的延伸。党的“十七大”报告提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”,理财无疑是最重要的渠道。人民的生活虽然富裕起来,但是对理财产品却并不了解,特别是面对丰富的理财产品。如我行就有100多只代销基金,那么怎样挑选到那些表现优于其他的产品,就需要有专家进行一对一的指导。目前,光大银行正在各地筹建财富中心,专为中高端客户制定科学的资金安排和配比,这样既能够保证客户有稳定的收益又不用冒很高的风险。专家团队对股市、基金、经济、产品风险做出专业分析,由财富专家帮客户安排资金、提供咨询,会比客户的个人行为,如听小道消息、跟风投资,专业、理性得多。记者:近年,外资银行的私人银行业务也受到了很多目光的关注,他们无疑拥有更多的经验。那么,光大银行的财富中心与外资银行的私人银行相比优势在哪里呢?李子卿:与外资银行相比,我们更熟悉中国的国情,知道大众需要什么。另外,与之相比,我们更熟悉人民币市场,大多数客户对其他外汇市场认识得比较少,因此,外资银行主打的外汇产品反而不易在中国客户中推广,相反,我们主推的香港市场产品就更有优势。而且,外资银行是将外国的投资模式引入中国市场,这一模式是否适合中国市场还需要验证。基于以上原因,我们对我们的财富中心还是很有信心的。