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商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分,单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的,赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金,遇到重大疾病时,可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。条款:1、免赔额条款。免赔额是指损失在一定限度内、保险公司不负赔偿责任的额度,对被保险人经济上可承受,金额较低的医疗费用,规定免赔,可省去保险人的大量工作,降低保险人的运营成本。2、比例给付条款。保险人按照总费用的某一固定比例给付保险赔偿金;也有保险单以累进比例给付,即随着实际医疗费用支出的增大,保险人承担的比例累计递增,被保险人自付的比例累计递减。3、给付限额条款。由于危害人体健康的风险大小差异很大,医疗费用支出的高低也相差很大。为了保障保险人和广大被保险人的利益,一般对保险人医疗保险金的最高给付有限额规定,以控制总支出水平。网上投保:随着互联网的发展,国内出现一批在线投保比价平台。消费者只要乐意,就可以在网上查到险种的基本内容,例如承保范围、保障金额、保费、时效等等。轻松填写一些基本资料,选择想要投保的险种就可以完成投保。代理人服务虽然越来越多的投保渠道纷纷登场,可比较传统的代理人制度依然有它的优势。代理人对自家保险公司的产品非常了解,而且也有不少保险公司积极对自己的代理人进行财务规划等培训,使得代理人能够针对客户不同的职业、年龄、家庭结构等因素,设计比较完善的保障方案。同时,选择通过代理人购买的另一大好处是可以得到续期、理赔等售后服务,形成长久的合作关系。保险代理公司如果说,由于保险代理人只能推销自己公司的产品,其中不免存在言过其实、不够客观的方面,那么保险代理公司则可以推荐不同公司的险种,让消费者有个比较,也能比较客观地分析险种,更好地满足投保人需要。这种产品间横向比较使投保人选择的范围更加广泛。这也是保险代理公司的最大优势。保险经纪公司代理人是保险公司的代理人,代表保险公司的利益;而经纪人则是投保人的经纪人,考虑的是投保人的利益。从这一点上不难看出,保险经纪公司比代理人或是保险代理公司来得更加客观些。这样,更有利于投保人找到合适的保险组合,不受代理人或者代理公司偏好的误导。银行投保通常在银行销售的保险是设计比较简单,消费者容易理解的储蓄、分红型保险,而需要仔细研究条款的健康险、长期寿险等产品,在银行柜台上很少见到。在银行买保险非常方便,只要当场签保险合同即可,在费率上通常会低一些。
黄登英2019-12-21 13:56:43
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梧桐君前段时间整理了一下后台留言,发现“我有结石/甲状腺节/高血压,可以买保险吗?这类的留言占了不少。今天梧桐君就来跟大家聊一聊带病投保。1.什么叫带病投保?小感冒算不算病,肺炎算不算病?什么样的病算带病投保呢?通常在投保时以下三种情况是被当做带病投保的,在投保时一定要如实告知:第一,遗传性疾病/先天性疾病如果家族里有的遗传性疾病、或者天生疾病,譬如心脏病等等,必须是需要健康告知的。第二,个人信息已录入私立和公立医院的病情信息个人信息已录入私立和公立医院的投保人,体检住院等情况必须健康告知。保险公司有路径查到这类的信息。第三,有社保门诊记录和住院记录的病情这一点和第二点有些相似,只要是社保医保报销过的,并且有住院门诊记录,填写健康告知时需要如实填写。1.如何带病投保?办法一:预约核保预核保:就是先将被保险人的健康告知问卷和体检资料,在正式投保前交至保险公司的核保处,进行一个提前审核。也可以直接给有经验的代理人帮看看,听听他的意见。关键的一点,万一拒保,预核保不会留下被拒的记录。办法二:同时投保同时向多家保险公司投保,利用投保的时间差,根据不同公司的反馈,择优而选。也就是说,可以同时向三家保险公司投保,然后根据保险公司意见,择优选择。1.带病投保可以购买那些保险?意外险的购买门槛极低,告知的内容只是年龄和职业,只要这两项符合要求,就算老人也是可以购买的。寿险的话,可以选择健康告知宽松的产品,如瑞泰瑞和定期寿险和华贵大麦定期寿险。重疾险、医疗险会进行核保,要求如实进行健康告知,甚至会安排体检。如实完成健康告知且完成体检之后,保险公司会按照不同的承保的方式,予以承保。梧桐君整理了常见疾病,以及可以承保的保险产品,详情如下:需要注意的是,如果保险公司是按照责任除外的方式进行承保,那么该项疾病、并发症、后遗症,以及由此引发的相关疾病,保险公司则不会理赔,只会对其他保险责任进行理赔。1.只要超过两年,哪怕是带病投保也必须赔?有的听说带病投保只要超过两年,保险公司就必须赔?这是真的么?我们来仔细看一下两年不可辨条款:梧桐君的解读:不可抗辩条款以最大诚信原则为基础,违反了最大诚信原则,不适用不可抗辩条款。写在最后。
龚小聪2019-12-21 13:39:18
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商业医疗保险包括:意外医疗和住院医疗。当合同生效之后意外医疗就生效了,但住院医疗要过一段时间才生效,这叫等待期。有的公司要求30天,每家公司要求不一样的,根据投保人选择的险种和产品来确定。在购买商业医疗保险需要注意:1)选公司,时间是最好的证明,运营时间长,规模大的保险公司在自身管理,成本控制,理赔效率方面会更好。2)选代理人。选择适合您的,可以让您信任的代理人。和您站在同一战线上的代理人能最大化您的利益。3)选产品。各家保险公司虽然产品差不多,但其中有细微处也不尽相同。普通医疗方面,您需要注意的是:1.是否有免赔额。比如说医疗花销超过100元才给予报销。2.是否有免赔天数。比如说住院后前3天免赔,我们都知道,刚住院,挂号,床位,诊断等都需要花不少钱。如果前3天不赔,那么自身利益损失很大3.是否有免赔次数。实际情况中,有人也许运气不好,一年两次住院,如果第二次不赔就不好了。好了,基本需要注意是就是这些。您现在最需要关注的是选一个好的保险公司和好的代理人。官方电话官方网站向TA提问。
连丽英2019-12-21 13:21:50
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1、认清保障范围。这个保障范围包括了保哪些内容和保障期限。不在保障范围内的情况,保险公司不赔的。有关保障期限,大家需要明白的是,商业医疗保险一般都具有等待期,一般是在自合同生效日九十天或一百八十天内,在等待期内发生的医疗费支出,保险公司不负责赔付。2、注意如实告知。也就是注意把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述,以便保险公司判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。如果故意不如实告知,出险后保险公司是有权拒赔的。3、看清免赔额度。所谓免赔额,就是商业医疗保险不赔的部分,一般商业医疗保险都会有这样一个额度,如果医疗费用没有达到这个额度,保险公司是不赔付的。所以,购买商业医疗保险,免赔额越低是越容易理赔的,相对来说越有利。4、要保证续保。许多人购买商业医疗保险都不注重续保的功能,要知道,商业医疗保险大多都是短期的,或者是保障几年,一旦到期,就需要重新投保,而随着年龄的增长,加上以前有理赔经历,再投保保费肯定上涨,甚至会被保险公司拒保。而如果能保证续保,就不必担心会被保险公司拒保,使自己在续保时处于主动地位。总之,在投保商业医疗保险时,记住以上4点,再根据自身的情况来制定保障规划,就不难买到符合自身需求的商业医疗保险。
章行远2019-12-21 13:09:13