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1、无抵押贷款骗子往往打着“大公司”“全国业务”的旗号，甚至假借一些银行、知名小额贷款公司、融资平台等的名义，来迷惑贷款者，取得信任。有些贷款骗子以公司为名义，但却没有办公地址，甚至无法提供营业执照及身份证。遇到这种情况，可寻求工商部门验明真伪。

2、对于那些越是声称门槛低、放款速度快，且利息极为合理的，越需要多加留心及防范。此外，贷款骗子往往只留有手机号、QQ等信息，一般情况下不会留下座机及地址，如果留下，也可以根据查询，验证其真实性。

3、往往要求借款人预先转账支付保证金、手续费、首月利息等名头的款项，等到借款人打款后再与之联系，对方则早已“开溜”，无法再取得联系。这类“贷款”行为通常在转账之前没有签订任何合法、正规的合同，仅仅凭借网络上只字片语的聊天，便要求借款人先支付一定费用。

安全防范意识一定要有，如果遇到骗子，第一时间应该报警维权。

调查显示，当前有五方面原因导致企业贷款难。

一是贷款利率上升，增加经营成本。

二是银行资金紧张，信贷额度收缩明显。

三是融资手续复杂要求多，间接提高融资成本。

四是企业抵押物匮乏，融资难度加大。

五是企业自身盈利能力较弱，贷款审批难以通过。预计2015年，企业融资主要用途为日常需求和项目投资，同时企业融资需求将随融资成本变动有明显差异。

为了解当前企业融资情况，2014年12月中旬，人民银行西安分行选取陕西省内31家企业（按规模分，大型企业占35.48%，中型企业占35.48%，小型企业占29.03%；按行业分，农林牧渔业占19.35%，工业占64.52%，批发和零售业占6.45%；其他方面占9.68%）开展了问卷调查和实地走访。调查结果显示：2014年，约半数企业融资满足度超过80%，企业面临五方面原因导致贷款难；预计2015年，企业融资主要用途为日常需求和项目投资，同时企业融资需求将随融资成本变动有明显差异。

约半数企业融资满足度超过80%

据调查，当前少数企业由于订单不足，生产扩张需求萎缩，贷款意愿有所下降，但多数企业为满足正常生产经营运转尤其是资金流转，当前短期融资需求仍旧旺盛。在问及2014年1~11月企业融资需求的满足度时，认为100%能得到满足的企业占12.90%，满足“80%~100%”的占41.94%，满足“50%~80%”和“50%以下”的均占22.58%。半数以上企业反映从申请到获取贷款时间在1个月至3个月之间。在问及“贵企业从提出融资申请，到取得资金的平均时间”时，25.81%的企业表示在“1个月以内”，51.61%的在“1个月至3个月”，“6个月以上”的占16.13%。

五方面原因

导致企业贷款难

在调查中，当问及当前企业融资的主要困难时，企业反映主要有五个方面：

一是贷款利率上升，增加经营成本。认为“融资成本过高”是主要困难的企业占61.29%，调查2014年企业融资成本（利息、担保费、中介费、存款占用成本等），在6%以下的企业占22.58%，6%~8%占32.26%，8%~10%占25.81%，10%以上占19.35%。按规模分，呈现出企业规模越大，融资成本越低的特点。但从企业处了解到，2014年大型企业融资成本总体较2013年也有显著上升，如2013年贷款利率还在基准利率水平以下，而2014年则需要上浮，导致部分企业转为以集团所属财务公司作为主要融资渠道。但随着央行2014年11月22日的降息，企业反映融资成本将有明显下降。

二是银行资金紧张，信贷额度收缩明显。选择“银行额度不足”的企业占41.94%。受到宏观经济形势变化、经济结构调整以及证券市场火爆等多方面因素影响，2014年以来银行存款获取乏力，加之受到存贷比等监管政策的严格管控，造成银行信贷投放收紧。从对11家省级银行的调查发现，2014年以来信贷额度缩减明显，除个别新兴行业信贷额度相对宽松外，大多数行业贷款额度较去年有所减少，企业新增贷款得到严格控制。

三是融资手续复杂要求多，间接提高融资成本。认为“银行附带条件过高（比如存款要求、财务顾问费等）”是主要问题的企业占35.48%。调研显示，样本企业在向银行申请贷款时，银行基于对风险的考虑，对贷款申请企业设置种种条件，导致企业贷款申请难度增大。部分企业反映，在银行以“资产抵押”的方式办理银行承兑汇票时，除了收取40%的保证金外，还需交纳敞口承诺费，保证金又不得存放定期，造成了企业融资成本的抬高。同时，个别金融机构对中小型企业流动资金贷款实行“存一贷二”形式以及收取财务顾问费等，间接地推高了企业总体融资成本。

四是企业抵押物匮乏，融资难度加大。选择“找不到合适担保物”的企业占32.26%，部分中小企业由于没有足够的抵押物和能提供担保的公司，难以达到银行条件，使公司的贷款难度增加，贷款利率水平居高不下。如部分采矿企业反映，企业用精矿、精粉作为抵押物贷款时，则必须将之封存仓库且不得动用，导致企业“望而却步”，无法贷到款。

四是企业抵押物匮乏，融资难度加大。选择“找不到合适担保物”的企业占32.26%，部分中小企业由于没有足够的抵押物和能提供担保的公司，难以达到银行条件，使公司的贷款难度增加，贷款利率水平居高不下。如部分采矿企业反映，企业用精矿、精粉作为抵押物贷款时，则必须将之封存仓库且不得动用，导致企业“望而却步”，无法贷到款。

五是企业自身盈利能力较弱，贷款审批难以通过。认为“盈利、偿债能力降低”导致贷款难的企业占29.03%。一方面因为产品销售价格下降，如某印刷机械公司反映，由于卖方竞争激烈，为保证合同成交和公司收入的增加，公司在拓展欧洲和东南亚市场的过程中采取了降价策略，2014年11月“机组式凹版印刷机”产品价格下调8%后，根据公司现有执行生效合同情况预测，2014年全年可实现主营业务收入将与同期持平，但利润将同比下降20%左右；另一方面还缘于原材料成本上升，如从部分装备企业反映的情况看，从三季度开始，特钢、铸铁及有色金属原料呈现快速上升态势，两个月间平均上涨7%左右，由此导致产品利润空间缩小。

融资成本是影响企业

融资需求的主要因素

现基本主要是房贷、车贷、创业贷款等，下面就来介绍几种常见贷款方式，以备不时之需。

1. 信用贷款

信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型，贷款额度不固定，但是一般都是小额的，不超过20万，会根据个人信用来看能贷多少；贷款期限以短期为主，一般1年左右。在申请信用贷款需要提供的信息有：收入证明、银行内个人资信等级（即征信报告）、个人职业信息、身份证明等。

风险：这种投资项目主要基于借款人的个人信用而定，在国内征信体系正在逐步完善化的前提下，网贷平台正在整顿中，所以违约率较高，平台需要较大的业务模式才能覆盖违约损失。不过一般信用贷款像银行贷的比较多，毕竟信用很好的能在银行贷到的也不会选择其他平台。

2. 房屋抵押贷款

房地产抵押贷款是借款人以自有房作为抵押物向出借人提供抵押，在平台上发表借款的融资方式。借款人也可以用已设有抵押权的房产再次设定抵押权，充分利用抵押物的价值。

风险：这类投资项目受房价行情影响较大，存在房价下降、变现难等风险。目前有很多网贷平台存在二次房抵现象，二次房抵是指当房屋目前评估值大于原油评估值时，对房屋剩下价值进行抵押贷款。虽然二次抵押有效，但不同于第一次抵押，二次抵押无法享受优先受偿权，因此风险才较大的。

3. 车辆抵押贷款

车辆抵押贷款是指借款人通过将车辆作为抵押来进行借款，通常用于解决短期资金周转的问题。在通常情况下，汽车抵押贷款只能借估值的70%左右，时间分为一、三、六、十二个月不等。

风险：现在市场上不是所有平台都有开展二手车抵押业务，鉴于国内新车市场仍有很大上升空间，车辆抵押业务前景空间还是较大。但是这类贷款存在车辆损毁、骗贷、折价以及主要城市限购等风险。

4. 股权质押贷款

股权质押贷款，是指股票持有人可以在不割售所持股票的情况下，通过持有公司股份质押给网贷平台提供反担保，从平台上发标借款的融资方式。多数大额企业借款多选择该方式。

风险：这类投资项目存在股价波动大影响，非上市公司股权变现难，股权价值与公司经营风险成正比变动风险。

5. 供应链金融

供应链金融是指平台基于核心企业的信用，根据贸易的真实背景和供应链核心企业的信用水平评估中小借款企业的信贷资格，为核心企业及企业的上下游提供融资支持的信贷业务。主要包括采购阶段预付账款融资模式、运营阶段的动产质押融资模式、销售阶段的应收账款融资模式。

用途一贷款买房，贷款买房是公积金最为常见的用途，很多人选择用公积金来贷款买房，主要是因为公积金贷款的利息比较低，远低于商业贷款；

用途二提取买房，如果不用公积金来贷款买房的话，你可以提取公积金里的钱来作为房子的首付；如果不买房，也可以把公积金里的钱一次性给提取出来；

用途三房屋翻修、装修，房子翻修和装修都会花费不小的一笔钱，在这个时候公积金也能发挥不小的作用；

用途四用来付房租，只要公积金连续缴满3个月，租房的人就可以申请把公积金提现；

用途五支付大病医疗费，这个功能可能很多人都不知道，拥有住房公积金账户的人，身患相关重大疾病时，个人和家属都可以提取住房公积金用于疾病的治疗。