如何判断网贷平台是否设立资金池

窦长娥 2019-12-21 23:55:00

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1、平台是否有第三方资金托管第三方资金托管,是指平台所有的资金流转都要经过第三方支付平台或者银行,由第三方支付平台或银行对P2P平台的资金出入进行管理,平台无权随意动用资金。在第三方资金托管的情况下,平台不能随便动用投资人的资金,也就能有效避免平台设立资金池。但需要注意的是,目前P2P平台的第三方资金托管主要是和第三方支付平台合作,与银行合作进行资金托管的平台非常少,投资人要注意辨别平台是否是真正的第三方资金托管。关2、投资、借款是否是一对一正常情况下,投资人的投资和借款人的借款是要一一对应的,即投资人的投资资金要有一个明确的借款人或借款项目。判断投资、借款对象是否是一对一,一个非常简单的方法就是看P2P平台提供的借款协议中,借款对象与平台上的借款人是否统一。如果投资人只是将钱交给平台,几个月之后拿收益,这样看似方便,投资人不用为选项目费心,但实际上却是增加了平台资金池的风险。3、根据充值、回款的账户判断投资人在充值时要注意,充值对象是平台账户还是第三方支付账户;在提现时,要注意是平台账户打款还是第三方支付账户打款。如果充值和提现的账户是第三方支付的账户,那么,平台设立资金池的可能性较小;但如果是个人账户或者是公司账户,投资人就需要多加小心了,这样的平台设立资金池的可能性是很大的。此外,如果平台采用线下充值的方式,即投资人的资金直接通过银行转账到平台公司账户或个人账户,投资人就需要额外注意了,采用这种方式的平台,其设立资金池的可能性是非常大的。由于P2P平台还没有明确的监管政策,关于P2P网贷的资金池也没有一个十分明确的定义,因此,投资人要综合多方面因素进行判断。
齐明思2019-12-22 00:06:40

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其他回答

  • 全体员工将会被公安局抓获,从此名誉扫地;投资人再也不敢相信P2P平台了,一颗老鼠屎坏了一锅汤。
    赵驳强2019-12-22 01:00:07
  • 防止资金被滥用,所有的必须要银行监管。
    车建候2019-12-22 00:54:40
  • p2p网贷实际上只是中介性质,并不是平台借贷给他人,所以资金不需要经过平台的账户,应该直接通过第三方或银行的存管账户从投资人账户划到借款人账户。如果平台有资金池,投资人的钱划到平台账户中是不规范也不必要的,会加大跑路风险。
    贾鹤龄2019-12-22 00:36:42
  • 一、平台是否有第三方资金托管第三方资金托管,是指平台所有的资金流转都要经过第三方支付平台或者银行,由第三方支付平台或银行对P2P平台的资金出入进行管理,平台无权随意动用资金。而房易贷平台就有第三方资金托管机构,平台不设立资金池。二、投资、借款是否是一对一正常情况下,投资人的投资和借款人的借款是要一一对应的,即投资人的投资资金要有一个明确的借款人或借款项目。判断投资、借款对象是否是一对一,一个非常简单的方法就是看P2P平台提供的借款协议中,借款对象与平台上的借款人是否统一。如果投资人只是将钱交给平台,几个月之后拿收益,这样看似方便,投资人不用为选项目费心,但实际上却是增加了平台资金池的风险。三、是否有拆标或期限错配?P2P网贷平台将长期贷款拆分成众多短期贷款后发标,即将长标拆成短标滚动融资,“发新偿旧”来满足到期兑付。例如:借款人借款期限是一年,部分P2P平台可能将一年期限拆分为先后4个3个月期限的投资项目,前面投资人到期拿到的本金与利息,实际上是后来投资者的资金。一旦后续资金缺失,平台则无法偿还前期投资者的本金利息,造成平台资金链断裂、提现困难,可见期限错配更容易引发流动性风险。
    辛国胜2019-12-22 00:18:56

相关问答

一、项目详情项目详情一般是由项目方发布在某些ICO平台上,由平台负责审核,发布时需提交详细的相关信息。可供用户查询。以下是我们需要参考的:◆项目团队成员信息是否造假◆官方网站是否近期备案◆项目总额度是否合理◆是否超量增发◆项目代币分配是否合理◆项目发展规划及开发计划是否清晰二、产品分析类型:应用类、平台类、底层技术类根据不同的区块链项目进行对应的分析以判断该项目是否适合通过区块链技术开发,对比行业内现有的产品做分析,例如现在某个项目方要做一款去中心化的内容分发平台。我们可以参考行业内做的比较好的TOU条。作为内容分发领域的独角兽,今日头条从12年上线起发展至今,已经拥有5亿的注册用户,DAU更是接近一亿。用户组成:广告主、内容制造者、内容阅读者、内容生态:UGC+PGC内容产生模式已趋于完整,内容组成多元化,图文资讯+短视频+直播盈利模式:电商广告、信息流广告进行流量变现,产品优势:用户量大,基于特定算法的信息分类推送,用户体验良好,用户习惯养成融资经历:C轮10亿美元基于以上信息对照项目的白皮书,确定此区块链项目真正的优势在哪里?如果项目白皮书不能够清晰的描述出产品的架构,只是空谈概念,那么很大可能上这个产品是不靠谱的。三、市场分析竞品:不仅有新浪、搜狐、腾讯、网易、凤凰、一点资讯、zaker、新闻、知乎日报等一些大平台。还有一系列垂直类类内容产品与之竞争。竞争度:大量用户已养成固定的信息获取习惯,预示着新平台在获客成本上会大幅度增加四、用户及使用场景分析◆内容阅读者:获取资讯、娱乐放松、技能学习、情感表达、刺激眼球、政策解读、消费决策等。◆广告商:引流,产品促销,打造品牌调性。◆内容制造者:优质内容制造,接广告,赚广告费。五、行业问题分析◆平台对有效流量的界定及推荐机制导致的内容制造者收益不稳定◆广告植入对用户体验的影响◆某些类型产品投放信息流广告的效果不佳附:某区块链众筹项目网站上近期项目整理◆物联网:沃尔顿链◆社交通讯平台:SNC、Matchpool◆资产交易:OmiseGo、OpenANX、Bytom比原链、公信宝◆云存储技术:STORJ、iex.ec◆应用分发、MobileGo◆电子钱包:Status、Monaco◆内容分发:YOYOW◆智能投资:币飞◆智能合约:Aeternity◆数字广告:优WiFi、BAT◆公司:Dcorp◆ICO众筹、风投基金:Onplace◆区块链交易:ICOcoin、量子链Qtum=◆医疗:云医链HIS、医疗链◆创业孵化器基金:Starta◆区块链技术应用◆数字资产:Tenx、瑞资链、ZenGold◆游戏账号系统:ugChain◆新媒体:云链◆选举:选举链ELC◆资产兑换:SWFT平台◆版权:IPC知产链、印链◆算力:SONM六、技术实力分析◆核心技术是否有创新性和行业前瞻性◆技术可行性及实现难度◆产品类型是否能充分发挥区块链技术优势◆该项目是否发行测试网络◆项目是否开源,一般开源的项目都会上传到github,◆基于哪条区块链进行开发◆使用哪种共识机制七、团队组成分析◆团队中是否有大牛无论是技术大牛:如stratisCEOChrisTrew,Bancor创始团队的EyalHertzog,如Tenx的投资人包括了以太坊创始人VitalikButerin和分布式资本合伙人沈波等。还是某区块链产品众筹项目的发起人是前比特币中国的联合创始人杨某科,发布的ICOcoin项目。又或者区块链项目的发起人是国内比特币“首富”李某来,发布Pressone项目。都能从某种意义上说明这个项目是靠谱的。当然也存在特例,比如近期的李某来,一个项目搞的整个圈子里天怒人怨。◆团队构架是否科学法律顾问、行业咨询顾问、项目管理委员会、第三方机构八、参考区块链项目评级网站相对合理,评级网站有不少,各个平台的评级标准也不尽相同,可能会出现同一个项目在不同平台上给出的评级差距很大,这个时候就需要我们自身对区块链相关基础知识有深刻的了解,够具备一定的自我判断能力。千万不要相信专家大牛,不少所谓的专家有可能是跟区块链项目发起方存在利益捆绑。九、直接交流最后一点,也是最重要的。无论是面对面的路演,还是论坛社区或者社群进行交流,都能够让人直观去了解这个项目的发起方是否靠谱。无论是对于区块链产品项目还是技术上一些问题都能够由项目方进行解答。是否靠谱,一验便知。
第一,看平台资质;投资者区分真假平台,关键标准之一是相关政府或国务院的批文.第二,看出入金方式有无限制;根据招行、工行、农行等银行结算时间,在出入金时间段客户可自由出入金,并且是几分钟内到账,甚至是几秒钟到账,出入金无限制,无延迟.正规平台不会发生不能出金的状况.但有些平台会通过支付宝、银联等方式出入金,这类似半托管的方式很容易让人误解为银行三方托管,但很有可能为一些违规平台所利用,最终将资金转入违规平台公司账户,投资者交易安全无法得到保障.第三,看资金是否安全;资金安全最主要的保证是银行三方托管.正规现货原油交易所实行资金三方托管,由银行作为第三方为投资者的资金做担保,所有客户资金均由签约银行负责监管,投资者可以通过银行账户查询到自己的资金情况.第三方银行的介入更可以确保客户资金安全.第四,看交易软件是否可信;对于交易系统软件,投资者可以自行登录各平台官网下载.一般正规的平台均有模拟盘,方便投资者进行模拟操作.投资者也可据此更好地比对,考察其交易软件是否存在恶意操作价格、控制客户出入金的不法情况.规范的交易软件应通过国家对信息系统安全等级保护的认证,公开透明,客户可以透明操作,不受外力影响.同时,交易系统是个的封闭系统,禁止任何未经授权的第三方系统接入。
如何判断伦敦金交易平台是否安全呢?看平台所在地目前我国大陆还未形成完善的伦敦金交易系统,大陆平台还不支持伦敦金交易开户,我国只有香港有正规的伦敦金交易平台。因此投资者们在选择平台时,必须明确平台注册地是否为香港地区,距离近或者经济允许的投资者还可亲自前往香港公司进行考察。看平台资质在确认平台为香港平台后,还要看平台披露的信息,信息披露的越多越完善,可靠程度就越高,投资者还可以通过客服等索要交易资质和营业牌照等相关证明。看资金管理投资交易就是资金交易,资金在交易中最为重要,正规的伦敦金交易平台不是直接管理客户的资金,而是采用第三方托管的方式交由银行管理,更不会直接汇入私人账户,如果投资者遇到这类平台,就该谨慎小心,避免上当受骗。看开户费用正规的伦敦金交易平台开户免费,不会收取客户的手续费等费用,在交易过程中,一般会涉及手续费,其中包括佣金和点差费用,点差是平台盈利的来源,很多平台为了降低投资者的交易成本,会推出不同力度的点差优惠。看交易软件伦敦金交易常用的交易软件有MT4和MT5,两款交易软件都功能强大,集行情资讯、建仓交易等于一身,数据显示的也是真实的市场情况,投资者需要谨记,切忌下载来路不明的交易软件,造成经济损失。开设虚拟账户正规的伦敦金交易平台支持投资者们开立虚拟账户来体验交易和测试平台,投资者们可先在所选平台开立虚拟账户,进行虚拟交易,从而了解市场,积累经验,同时测试平台是否稳定,出金是否快速安全。FX168财经网有最新的伦敦金行情走势以及相关资讯,还有外汇黄金平台机构查询等。官方电话官方网站向TA提问。
1、保险特点:保障功能独一无二,保守收益的保证,是每个个人、家庭的必须理财工具;2、基金特点:专家理财,实现稳中求胜的关键,是稳健型投资者的最好选择之一;3、股票特点:高风险、高回报,分享上市企业成长的良好工具,是发财致富的优良工具,当然,要投入你的耐性与信心;4、银行存款特点:最安全的货币集中营,能为家庭备用金最佳的投放地,可惜其收益永远不能追上通胀,负利率时代永远存在。5、结构性理财产品特点:根据不同的产品特性,集合其他各种金融工具的优点与缺点,适合做短期、中期配置6、信托特点:资金传承的优良工具,根据各自产品特征也集合各种金融工具优缺点。7.黄金自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点,真正步入投资理财的黄金时期。8.外汇近年来美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等,供投资者选择。明年,我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,明年在汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。
一、银行存管是资金安全的一大保障银行存管是指银行接受网贷平台委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。P2P网贷平台本质上只是作为一个信息中介的定位而存在,撮合投资人和借贷人的业务,承担各种信息的发布,客户资金有银行的账户分账管理,平台是不允许接触客户资金的。银行存管有效地避免了平台设立资金池和非法融资的风险。所以说,选择一个具有银行存管的平台是十分重要的。二、看平台的实缴资本、融资情况以及风险保证金看一个p2p理财平台的资金实力如何要从这三个方面看:实缴资本、融资情况、风险保障金。实缴资本是指公司成立之初实际收到的股东出资总额,相对于注册资本,实缴资本更容易反映平台所属公司的资金实力。融资情况是指平台接受资金注入的情况,一般来说融资情况较好的平台发展前景更好,不然也不会有吸纳那么多融资金额,不过也不排除自身资金比较充足没经过多轮融资且体验好的平台。风险保障金是平台设立的兜底专项资金,一般来说平台会设立上千万的风险保障金,一旦借贷人出现逾期情况没有按时还款,平台就会启用风险保障金。根据银监会的规定,借贷人在平台的最高借贷金额不超过20万,企业借贷金额不超过100万。平台小额分散的特点与千万风险准备金都是从保护资金安全出发。从监管层面上,并不提倡平台使用风险保障金兜底,但为了保护投资人的资金安全不少平台还是设立风险保障金来提高平台资金安全系数。三、看风控审核体系和信息披露理论上来讲,平台审核体系参考维度越多,那么借款人的资信以及还款能力越强。一般来说,平台会有多重审核机制。作为一个理财人,应该注意平台的信息:1、投资人的资金流向、借贷人的个人信息以及资金用于哪个方面;2、平台为投资人已赚取的收益,相对于交易总额,平台已为投资人赚取的利益更具说服力;3、单个债券项目金额,是否存在过高的风险;4、平台的累计待收金额,关系到投资人在平台投资却还未收回的资金情况;5、平台的坏账率和逾期率。官方电话官方网站向TA提问。