目前信托行业中风控做得最好的是哪家公司?信托风控的好坏体现在哪些方面?

樊新民 2019-11-05 21:49:00

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信托的风控水平最终要落实到实际操作,是个系统的工程,如果只凭某个指标来评判高下,有失偏驳。以筛选交易对手为例,信托产品以融资类产品为主,就底层资产来说无非就是房地产、政信、消费金融、工商企业,这两年工商企业不多见了,房地产也就是那10几家民营房地产企业,现在调控力度比较大,很多要求20强;政信集中在四川成都、湖南、浙江湖州、江苏中、北部、山东地区,一般要求地级市财政收入300亿,融资主体一般财政收入30亿-40亿以上,评级AA;消费金融则是做头部几个大的平台,中小平台不敢碰。然后你会发现全中国的信托经理都在跑这些主体,最终的结果就是项目同质,一个很大的原因就是在于信托公司前期选择项目的要求趋同。不是没有完善的项目评估体系,是信托能投的底层资产就那些,产品太标准化,能想到的风控措施都已经想到了,在此基础之上就是凭”经验“办事。

回到你那个问题,这68家信托公司到底风控怎么看,只看单个指如只看不良资产规模,不能说明实际的风控能力,因为信托公司发行的产品分为通道类和主动管理类产品。通道类产品顾名思义就是委托人借信托这个牌照放一笔钱出去,一般机构资金为主比如险资、银行资金,信托公司在政策允许的情况下,收一笔过路费,不承担实际的管理责任,而个人投资者接触最多的是主动管理类的产品,就是集合资金信托,这个信托公司是承担主动管理责任的,是最体现风控能力的。所以信托公司不良资产规模,要深入区分是通道类还是主动管理类,如果主动管理类占比多,这个风控能力可以打个问号。实际的过程中通道类占绝大数,主动管理类产品出险后,一般信托公司都刚兑掉,尤其是债权产品。因为刚兑的存在,信托公司很多产品风险被隐藏了,从外面看根本看不出什么门道来,只是凭指标去判断就没有什么意义,很多都是能做出来的,除非你深入里面去了解,这个不太实际。

以上说的是项目风险,除此之外就是道德风险和操作风险,比如被明天系掏空的中江信托、包商银行,而能够有效防范此风险是国有信托公司,因为即便发生了,也能赔得起。综上,找不出最好的,只能找出相对好的,我的筛选标准是大型国有信托公司,不是简单的参股,而是控股,在日常经营中占据主导地位的,最好是产业背景的比如中信、华润、五矿、中航、对外贸易。

龚孝雄2019-11-05 22:06:48

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其他回答

  • 针对现在市面上融资类的信托产品而言。哪家信托公司的风控做得好与不好、谁都不敢说,这是一个要靠时间来检验的问题。现在68家信托公司、大都成立了二三十年时间、做信托业务也十几年了、产品的安全性在市场上来说都是安全性很高的。近一年、国家对这方面管控一再加严、信托一直以来的“刚性兑付”这个潜规则也在逐渐打破、更多的投资者把目光看向了产品本身的安全性、这是好事。我个人拙见、不仅从过往产品是否出现过兑付风险、是否出现过延期兑付、甚至不兑付上、可以看出公司的风险控制水平,也可以看一下各家公司的兑付公告、基本信托公司的官网或者官微上都是可以看到兑付公告的。国家信托法上有明确的规定、信托产品在到期十个工作日内兑付产品约定的本息。所以通过兑付公告、我们可以看到有一些公司几乎能做到所有产品、到期当日兑付、基本保证三日内兑付。一旦一个产品到期后七八天还没有兑付到账的话(法定节假日除外)、那么这个产品很有可能已经出现了较大的风险、或者说延期兑付的风险较大。如果一家信托公司、以往产品兑付较慢的话、哪怕已经兑付、作为投资者也要考虑还款来源的问题、毕竟现在市场已经要打破刚兑了。另外、在安全性上、虽然信托的资产规模大、信誉非常好、作为投资者也要考虑融资主体所在行业的发展情况、过往三年的盈利状况、该信托项目的抵押/质押物的可变现情况、等等多方面考量。信托是一个、安全性相对较高、收益相对较好、投资过程不怎么操心的东西、希望大家都能做到资产保值资产升值。
    canhannou2019-11-09 15:03:07
  • 目前出事的信托基本几种在艺术品、房地产、煤矿能源。100%风控安全的信托公司是没有的,我觉得还是要看大环境,目前的环境就是地产和煤矿不好,客户不买就是了,可以选择政府基建项目。我个人觉得,产品本身(融资方、还款来源、风控等要素)比信托公司更加重要!
    黄瞩信2019-11-05 23:03:07
  • 全国68家信托公司 大部分央企控股的 少数外资 私企 平安信托 紫金信托 苏州信托 中信信托 相对皇家一些 中融有很成熟的销售机构 因此项目发行的较多 过于激进 川信近期在大力发展直销部门 产品没啥太大的亮点 前段时间的几个一年期项目比较不错 几天就募集结束喽 一个信托产品 拿来不要看别的 首先风控一定要靠谱

    边吉才2019-11-05 22:20:40
  • 2018年信托公司主动管理类风险事件中民营企业及实际控制人设计的信用风险事件增加;而国有企业因其规模基数较大及影响面较广,一旦违约可能造成一定市场负面影响。此外,保证或者抵押担保等措施的效力存在较大不确定性,担保人或负债高的企业可能导致自身信用风险增加,抵押物存在难以处置的情况。部分实体企业存在利润率与融资成本不匹配的情况(现金流还息,再融资还本或再融资还本息),各版块经营风险等可能产生关联影响,且存在企业短期有息负债占比高、短募长投等不合理风险隐患。

    每一笔信托投资都是独立的贷款,其能否顺利回款取决于融资方自身的经营情况或出险后信托公司的处置能力。公司经营情况受行业、政策等多种因素影响,很少有人能做到未卜先知,所以更多地取决于人为的主观判断。

    举例来说,中融信托以托强大的股东背景(中植)其风险化解能力可谓行业顶级水准。然而今年中融的业务方向从以前的小地产做利润开始逐步倾向于优质资产,如江浙或其他发达地区政信和龙头地产,毕竟没有人可以对抗市场,顺势而为才是做好风控的第一步。

    温馨提示:再强大的信托公司也会让你签署风险协议,好的资产才是按时还款的保障。选择优质资产,赢得美丽人生。


    连丽英2019-11-05 22:03:39

相关问答

单纯的只看地域那肯定是非常的不专业和有问题啊。
如何选择
(1)区域选择经济欠发达地区规避,历史有违约(包含逾期)地区规避,比如云贵地区等。地级市的一般预算收入不低于100亿,区县级一般预算收入不低于50亿,发达地区如江浙、直辖市等区县级平台一般预算收入不低于40亿。
(2)平台选择
建议选择融资规模不超过该平台所在区域一般预算收入的10%,一般情况下:省级(直辖市)平台>副省级平台>地级市平台>区县级平台。
融资方、担保方最少也是双AA主体评级,尽量选择当地最大平台。还要综合考虑地方经济实力,财政情况,稳定的税收收入,融资平台的主营业务及收入来源主要是政府在基础设施、民生工程等领域的业务。
(3)风控效力排名:
政信类业务主要增信措施:主要包括第三方连带责任担保、应收账款质押、国有土地使用权抵押(同等情况下质押率、抵押率越低越好)。
除了必须有的第三方连带责任担保外,个人认为的风控效力排名:
政府应收账款>土地抵押(其中棚户改造或旧改类住宅用地-商业用地-商服用地-工业用地)>平台应收账款 >普通企业应收账款。
(4)注意事项
同等条件下(例如相同区域或者相同融资方),自然是风控越多越好。
一般来说,越弱的地方肯定是需要更强的风控,但比较不同地区、不同融资主体时,不代表风控越多的项目就越好,具体项目具体分析。
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